Нужен ли ИП терминал

Платёжные терминалы: кому и как их нужно установить • Слуцк • Газета «Інфа-Кур’ер»

Нужен ли ИП терминал

С 1 января 2016 года юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны иметь терминалы для оплаты за покупку их товаров и услуг банковской картой.

Как рассказала корреспонденту газеты «Кур'ер» Дарья Пенязь, заведующая сектором розничного бизнеса ЦБУ № 505 ОАО «БПС-Сбербанк» в Слуцке, за декабрь к ним обратились 18 человек с заявками на установку терминала. На обработку каждой уйдёт не меньше месяца.

«Те, кто пришёл сейчас, к 1 января точно не успеют поставить себе оборудование. Предприниматели в основном не знают, куда им лучше обращаться, передают друг другу неверные сведения», — отметила собеседница.

По словам работников РКЦ № 42 в г. Слуцке филиала ОАО «Белагропромбанк», клиенты идут сплошным потоком. Только с начала декабря обратились 80 человек.

«Люди пытаются запрыгнуть в последний вагон», — говорят сотрудники филиала. «Кур'ер» решил выяснить, где можно обзавестись терминалом и сколько это будет стоить.

Где должны быть терминалы

Согласно постановлению Совета Министров и Национального банка № 489/7 от 21.05.2014 терминалы должны быть установлены в следующих объектах:

  • павильоны, киоски, магазины-склады, торговые объекты, расположенные в капитальных строениях (зданиях и сооружениях);
  • объекты общественного питания, расположенные в капитальных строениях (зданиях и сооружениях);
  • объекты бытового обслуживания населения;
  • автомобильные стоянки;
  • автозаправочные станции;
  • кассы железнодорожных вокзалов и станций (при обслуживании более 250 пассажиров в сутки и наличии линий связи);
  • пункты взимания дорожных сборов;
  • аптеки;
  • автомобили-такси;
  • игорные заведения;
  • пункты подключения абонентов сотовой подвижной электросвязи (при наличии в данном пункте кассового оборудования);
  • гостиницы, санатории, дома (базы) отдыха, оздоровительные центры (комп­лексы);
  • объекты почтовой связи и электросвязи (отделения и пункты почтовой связи, сервисные центры, пункты коллективного пользования);
  • кассы (кассовые кабины) организаций, оказывающих платные медицинские, риелторские и туристические услуги;
  • диагностические станции, осуществляющие технический осмотр транспортных средств.

Дело техники

В зависимости от типа имеющихся коммуникаций платёжные терминалы можно разделить на следующие категории:

  • мобильный терминал mPOS. Подключение обес­пе­чивается через смартфон или планшет, соединённый с сетью Интернет;
  • терминалы Dial-up и Ethernet. Подключение первых происходит посредством телефонной линии, вторых — по каналам связи Ethernet;
  • терминалы GSM и GPRS. Связь в этом случае осуществляется через мобильных операторов.

Где взять оборудование

В какой бы вы банк ни обратились, прежде всего в нём необходимо открыть расчётный счёт (если его нет) и подать заявку на регистрацию. Там вам дадут список терминалов, которые он обслуживает, и список организаций, которые продают это оборудование. Основной поставщик платёжных терминалов — Банковский процессинговый центр (БПЦ).

Стоимость в БПЦ мобильного оборудования для платежей по банковским картам равна 3,6 млн рублей, стационарное оборудование обойдётся в 10−12,2 млн рублей в зависимости от степени «навороченности».

Оборудование Банковского процессингового центра с технологией бесконтактных платежей

Тип терминалаОтпускная цена без НДС, руб.
mPOS 3 000 000
GSM/Ethernet/Dial-up стационарный с клавиатурой для ввода PIN-кода 9 500 000
GSM/GPRS переносной 9 600 000
GSM/GPRS переносной с автомобильным адаптером 9 800 000
GSM/Ethernet/Dial-up стационарный без клавиатуры для ввода PIN-кода 8 400 000
Ethernet (совместимый с TRPOS) 8 900 000
GSM/Ethernet/Dial-up с клавиатурой для ввода PIN-кода (совместим с TRPOS) 10 200 000

Ранее терминалы можно было арендовать у БПЦ, но со 2 декабря оборудование в аренду не предоставляется. Терминалы также можно приобрести в ОАО «Белсчёттехника».

Организация предлагает оборудование по цене от 9,9 до 12 млн рублей.

Выбираем банк

БПЦ сотрудничает не с каждым банком. Поэтому, определившись с вариантом платёжного оборудования, можно отправляться в один из трёх банков-парт­нёров: «Беларусбанк», «Белагро­промбанк» или «БПС-Сбербанк».

Каждый банк взимает собственную комиссию за проведение расчётов через терминалы. Её размер может варьироваться в зависимости от того, картами каких банков будут рассчитываться ваши клиенты.

Размер банковской коммиссии при обслуживании платёжных карт через оборудование БПЦ

БеларусбанкБПС-СбербанкБелагропромбанк
  • 1% от суммы по карточкам банка для организаций, находящихся на обслуживании в банке или пользующихся инкассацией
  • 1,2% от суммы по карточкам банка для других организаций
  • 1,6% от суммы по карточкам других банков
  • 3% от суммы по карточкам иностранных банков
  • 1,2% от суммы по карточкам банка
  • 1,5% от суммы по карточкам других банков
  • 3% от суммы по карточкам иностранных банков
  • 2,5% от суммы по всем карточкам через mPOS-терминалы
Размер комиссионного вознаграждения устанавливается для каждой организации индивидуально.

После покупки терминала необходимо вернуться в банк и заключить трёхсторонний договор на обслуживание.

Мобильный терминал от сотового оператора

Есть и ещё одна возможность осуществлять платежи по пластиковым картам. Компания velcom совместно с «Приорбанком» предоставляет услугу «Мобильная касса».

Для этого необходимо в офисе мобильного оператора приобрести кардридер для смартфона и сам смартфон (если необходимо) и подключиться на тариф «Большие планы».

Договор на обслуживание с банком заключается прямо в офисе velcom. Стоимость кардридера — 999 000 и 1 299 000 руб­лей.

Банковская комиссия за каждый перевод составляет 2,5%. Минимальная абонплата за кардридер — 100 000 рублей/мес.

Если купить терминал б/у

Терминал б/у придётся отдать на проверку и подготовку в БПЦ. Процедура платная: за диагностику и обновление программного обеспечения с вас возьмут около 1 млн рублей. Кроме того, БПЦ не гарантирует положительного результата диагностики.

Если терминала не будет

По информации Минторга, если не установить терминал, то с 1 января 2016 года предпринимателю или юридическому лицу грозит штраф:

  • для ИП — до 100 базовых величин;
  • для юрлица — от 10 до 200 базовых величин.

Источник: https://kurjer.info/2015/12/27/pos-terminals/

Бизнес на платежных терминалах: минимум затрат и неплохая прибыль

Нужен ли ИП терминал

Ситуация, при которой возникает необходимость срочно воспользоваться платежным терминалом, знакома всем. Как правило, в таких случаях до ближайшего аппарата нужно проделать немалый путь. А хотелось бы – два шага.

О чем это свидетельствует? Разумеется, о том, что бизнес на платежных терминалах может стать отличным способом получения прибыли, а особенно привлекательным делает его то обстоятельство, что для успешного ведения дел вовсе не требуются значительные капиталовложения и временные затраты.

А суть бизнеса проста (вне зависимости от того, сколькими терминалами владеет предприниматель – одним или целой их сетью): сначала устанавливается аппарат – а затем получается процент от суммы каждого платежа, проходящего в пользу поставщиков услуг мобильной связи, кредитования, интернет-доступа и так далее.

С чего же начать? с выбора платежной системы

От этого фактора во многом зависит эффективность бизнеса: каждая платежная система предполагает определенный тип услуг, которые можно оплатить с помощью терминала, и тот процент, который отчисляется собственнику аппарата. Идеальный с точки зрения предпринимателя оператор обладает следующими характеристиками:

  • работает на федеральном уровне,
  • регулярно расширяет спектр принимаемых платежей,
  • имеет соглашения с ведущими поставщиками телекоммуникационных и финансовых услуг,
  • предоставляет возможность подключения оплаты услуг региональных предприятий.

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

После того как поиски увенчаются успехом, нужно заключить договор (напрямую или через посредника) и получить доступ к «личному кабинету», где можно отслеживать актуальное состояние баланса и терминалов в онлайн-режиме.

При этом платежная система откроет предпринимателю депозит, который нуждается в регулярном пополнении на сумму среднесуточного оборота терминала.

Когда осуществляется платежная операция, соответствующий объем средств списывается с баланса и переводится на счет поставщика услуг.

А что дальше? поиск подходящего места

Вопреки распространенному мнению о перенасыщенности рынка платежных терминалов, в крупных городах (в особенности – в спальных районах) этих аппаратов явный дефицит. В целом наиболее выгодными для владельца станут два варианта размещения:

  • на улицах с высокой проходимостью (не менее 1000 человек в день) – здесь сработает эффект масштаба, и множество мелких платежей составят в сумме неплохую выручку;
  • в предприятиях с достойным уровнем заработной платы сотрудников – в этом случае клиентов будет немного, зато каждый из них переведет с помощью терминала серьезную сумму (к примеру, в оплату кредита).

Одно из несомненных достоинств платежного терминала – компактность: для «комфортного» его размещения требуется всего лишь один квадратный метр.

Правда, очень важно, чтобы на территории, где этот метр был выделен, исправно работали электросети и мобильные сети.

Крайне желательно, чтобы терминал хотя бы издали, но охранялся: в стремлении к наживе злоумышленника вряд ли остановит антивандальный корпус аппарата.

Если руководство торгового центра, где планировалось установить терминал, выдвигает слишком строгие требования, то целесообразно подумать над альтернативным местом размещения аппарата: АЗС, остановки общественного транспорта, мини-маркеты – всё это вполне достойные с точки зрения прибыльности варианты.

Следующий этап – выбор терминала

Каждая платежная система предлагает на выбор несколько моделей платежных устройств, уже настроенных сообразно требованиям этой системы. В зависимости от местоположения терминала следует выбрать его размер и дополнительные характеристики (мобильный или встраиваемый, для помещения или для открытого пространства).

А сколько же стоит платежный терминал? В зависимости от комплектации – от 70 до 220 тысяч рублей. Пытаться экономить на аппарате не стоит: любая поломка обернется значительными убытками.

Особенное внимание при выборе следует обратить на купюроприемник, поскольку только устройство очень высокого качества сможет эффективно распознавать поддельные банкноты.

Помимо собственно расходов на приобретение аппарата нельзя забывать и о затратах на обслуживание терминала – инкассацию, заправку чекового устройства, устранение неисправностей.

Если в распоряжение имеется только один терминал, выгоднее обслуживать его самостоятельно (это не слишком сложно), а нанимать техника – уже когда бизнес «встанет на ноги».

Правда, инкассацию стоит все-таки доверить профессионалам – по понятным причинам.

Без оформления бизнеса – никуда!

Заниматься этим видом деятельности можно от лица как ИП, так и ООО. Порядок регистрации в каждом случае свой, а вот выбирать режим налогообложения придется и физическому, и юридическому лицу. Оптимальной станет УСН со взиманием 6 % от дохода. При регистрации необходимо выбрать код ОКВЭД 72.60. Лицензировать деятельность не нужно.

По окончании регистрационной процедуры потребуется заключить ряд договоров – со службой инкассации и со страховой компанией. Последним пренебрегать не стоит: при низкой стоимости (около 5 тысяч рублей в год) страховка может стать серьезным подспорьем при непредвиденных обстоятельствах.

И в заключение – самое приятное: подсчет грядущих доходов

Расходная часть бизнес-плана по установке платежных терминалов выглядит следующим образом:

  • покупка аппарата с настройкой ПО – от 70 тысяч рублей;
  • аренда – от 3 тысяч рублей в месяц;
  • оплата интернета – от 600 рублей/месяц;
  • техобслуживание и инкассация терминала, расходные материалы – от 6 тысяч рублей/месяц;
  • депозит – от 25 тысяч рублей.

Ну а доходы предпринимателя складываются из клиентской комиссии (3–5 %) и комиссии поставщиков услуг (1–3 %) – точные значения этих показателей зависят от конкретного региона и платежной системы.

В среднем можно рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в 20–35 тысяч рублей с одного аппарата. По мере роста их количества расходы будут уменьшаться, а совокупный доход – расти.

Главное – не забыть разместить наглядную информацию о том, что в шаговой доступности появился терминал оплаты: это поможет значительно увеличить поток клиентов.

Источник: https://dezhur.com/db/start-business/niches/ideas/biznes-na-platezhnyh-terminalah-minimum-zatrat-i-neplohaya-pribyl.html

Установка и настройка POS-терминала

Нужен ли ИП терминал

Любой предприниматель или физическое лицо заинтересованы в постоянных клиентах и развитии. С массовым переходом на операции с электронными деньгами люди привыкают к оплате услуг или товаров пластиковой картой.

Если в торговой точке отсутствует подобный сервис, это сказывается на потоке клиентуры. Поэтому установка терминала для оплаты банковскими картами стала обычной процедурой для всех предпринимателей.

Подробности о видах терминалов, способах их установки, использовании и обслуживании – в данной статье.

Пользоваться пластиковыми картами граждане начали давно. Только воспользоваться средствами можно было в специальных банкоматах, установленных в отделениях банков или других местах. Оплатить покупку или услугу без предварительного снятия наличных было невозможно.

Иногда приходилось терять деньги на комиссию за снятие денежных средств у стороннего банка или время на поиск нужного банкомата. Терминалы для оплаты банковскими картами были только у крупных предпринимателей.

Это не являлось обязательством, поэтому подключение проводилось на добровольных началах.

В 2014 году российским законодательством, контролирующим деятельность ИП и юридических лиц, было принято решение сделать обязательной установку терминалов для оплаты пластиковыми картами для предприятий, доход которых составляет 60 млн рублей в год и более. Это указано в ст. 16.1 Закона о ЗПП.

Отслеживать исполнение требований вменяется в обязанности Роспотребнадзора. Мелкие предприятия это предписание выполнять не обязаны, но и они начали предоставлять такую услугу клиентам в магазине, офисе, торговой точке, чтобы конкурировать с крупными организациями.

Платежный терминал обеспечивает охват большего количества клиентов, потому что многие граждане РФ получают заработную плату на пластиковую карту, и им удобно расплачиваться за покупки именно электронными деньгами, а не наличкой.

Чтобы установить платежный терминал (POS-терминал) в торговый отдел или магазин, необходимо обратиться в банк, который предоставляет услугу эквайринга. Этим термином обозначается обслуживание операций с пластиковыми картами.

Ответственность за игнорирование установки терминала

Нарушения законодательства караются штрафом согласно ст. 14.8 КоАП, ч. 4, и изменениям в нее по ст. 5 ФЗ № 112.

Использование платежных систем в работе крупных предприятий, осуществляющих продажу товаров или предоставление услуг за деньги, нравится не всем предпринимателям.

Это обусловлено теневой стороной бизнеса: ведь работа по безналу затрудняет махинации с денежными средствами и укрывание доходов от проверяющих инстанций.

Поэтому некоторые юридические и физические лица пытаются отсрочить установку терминалов по оплате банковскими картами.

Но таким правом могут пользоваться только торговые предприятия, чей оборот не достигает установленного государственными ведомствами значения (60 млн рублей чистой прибыли за год). Другие предприниматели несут ответственность за отказ в обслуживании клиентов по пластиковым картам.

Контроль за установкой платежных терминалов и отсутствием нарушений в использовании системы электронных платежей осуществляют сотрудники Роспотребнадзора, которые могут назначить проверку по любой жалобе покупателя в отказе приема пластиковой карты вместо наличных средств.

Правила подключения терминала

Существуют различные модификации платежных терминалов. Выбор POS-устройства определяется требованиями заказчика и моделями, которые предлагает к установке банк-эквайер. Покупать оборудование самостоятельно нет необходимости, потому что к нему предъявляются определенные требования (товар лицензируемый).

Только банк или другая организация, имеющая отношение к платежным системам, может получить разрешение на предоставление услуг эквайринга и обеспечивать партнеров POS-терминалом, производить его установку и дальнейшее обслуживание.

Подключение эквайринга осуществляется лишь после предоставления потенциальным клиентом полного пакета документов:

  • Анкета.
  • Заявление.
  • Уставные документы или свидетельство ИП.
  • Реквизиты организации.

После рассмотрения заявки эквайер заключает договор, предварительно озвучив условия обслуживания безналичной сделки между предпринимателем и покупателями. Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере. Выбор банка зависит от многих факторов, но, прежде всего, от величины комиссии, предусмотренной условиями договора.

Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере.

Договор подписан, переходим к процедуре установки. Обычно перед этим сотрудники торговой организации должны пройти обучение по работе с терминалом и пластиковыми картами, чтобы не возникало трудностей в процессе эксплуатации.

Для установки POS-устройства требуются розетка и интернет. Если скорость последнего слишком низка или канал ограничен, могут быть отказы в совершении операции по оплате пластиковой картой. А это серьезные неудобства для клиентов и продавцов.

Существуют следующие виды устройств по приему платежей через пластиковые карты:

  • Стационарные. Находятся только на торговой точке.
  • Переносные. Доступны для использования в любом месте. Обычно используются, если предусмотрены услуги доставки товара на дом, работа курьеров.
  • Виртуальные. Оплата за товар или услугу в интернет-магазине.

Для каждого POS-устройства предусмотрены свои правила установки, подключения, обслуживания.

Настройка POS-терминала обеспечивается представителями компании-эквайера, независимо от того, взят терминал в аренду или куплен за полную стоимость. Тестирование проходит на торговой точке, где устанавливается оборудование.

Специалист дает инструктаж по использованию терминала, объясняет, как работать с разными типами карт (есть карты с чипом и без).

В дальнейшем специалисты по обслуживанию POS-оборудования проверяют техническое состояние устройства и оказывают помощь при возникновении проблем в работе терминала для оплаты пластиковыми картами.

Подведем итоги

Установка платежного терминала в торговой организации является хорошим вложением средств для любого предпринимателя. Услуга платная, но она компенсируется привлечением большего количества клиентов.

Пластиковые карты стали неотъемлемой частью повседневной жизни людей, и потребители чаще делают спонтанные покупки, не пересчитывая в руках бумажные купюры. Найдите для себя выгодные условия по услуге подключения эквайринга и получайте больше прибыли и довольных покупателей, стимулируя их разными бонусными программами при оплате пластиковой картой.

Использование терминалов на территории торговой точки делает бизнес предпринимателя более прозрачным, а значит, более удобным для проверяющих органов. Кроме того, удобство расчетов внушает доверие потребителям и партнерам. Рано или поздно доля электронных платежей составит 80% и более, поэтому отказываться от этого способа расчетов просто глупо.

Источник: https://zhazhda.biz/base/ustanovka-i-nastrojka-pos-terminala

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.