Линия кредитная

Содержание

Кредитная линия — виды, условия открытия, требования к заемщикам, лимиты и сроки кредитования

Линия кредитная
Линия кредитная

Кредит – не единственный банковский продукт, при помощи которого можно занять денег у финансового учреждения.

Кредитная линия – это вид предоставления займа, который предполагает, что выдача денежных средств в долг осуществляется не единовременно, а по частям, задолженность может быть возобновляемой или с лимитом выдачи. Это удобный вариант кредитования, который выгоден заемщику и кредитору.

Данный продукт предлагают многие финансовые организации, но наибольший объем кредитования приходится на Сбербанк и ВТБ24 — они обслуживают львиную российского населения.

Линия кредитная похожа на обычный потребительский кредит,ведь сумма заемных средств изначально прописывается в договоре и не меняется на протяжении всего периода сотрудничества с банком.

Банк выдает деньги постепенно, периодичность и суммы каждого денежного транша оговариваются заранее.

Когда выплата не может быть получена, банк резервирует остаток невыданных средств (как правило, за эту операцию берется комиссия).

Кредитная линия с лимитом выдачи очень популярна – для оплаты образования, рефинансирования ипотеки, покупки автомобиля.

Юридические лица часто используют этот вид займа при оплате крупных долгосрочных поставок и финансовых сделок.

Возврат денежных средств по кредиту осуществляется по индивидуальному графику погашения (единовременно в конце срока или с периодичностью, прописанному в соглашении). Проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Финансовые учреждения часто предлагают предприятиям взять лимитированную кредитную линию. Проценты фиксируются или устанавливаются по каждой сделке отдельно. Финансовые организации берут примерно 2% за открытие кредита юрлицам и могут потребовать от заемщика ликвидного обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества, материальных и нематериальных активов предприятия.

Преимущества для юридических лиц:

  • проценты по займу начисляются только на использованные средства;
  • гибкие условия предоставления денежных средств (размер транша и график платежей);
  • возможность настроить автоматическое погашение суммы основного долга при поступлении денег на расчетный счет;
  • проценты начисляются только на израсходованные транши.

Для физических лиц

Невозобновляемая кредитная линия открыта для частных лиц и может быть предоставлена для любых нужд, этот заем является нецелевым. Он берется для погашения задолженности на обучение, покупки автомобиля и даже квартиры.

Последний вариант получается намного выгоднее ипотеки – проценты за пользование банковскими деньгами насчитываются только с суммы фактически использованного кредита.

Есть и минусы – как только у кредитора появляются сомнения в вашей кредитоспособности, он может перекрыть выдачу траншей, финансовая дисциплина тут необходима как воздух.

Основное отличие от обычного единовременного кредитования – финансовая организация предоставляет ссуду не сразу всей суммой, а постепенно в виде регулярных траншей.

Могут отличаться условия – с лимитом выдачи, когда размер ссуды указан в договоре заранее и не меняется, и лимитом задолженности, когда кредитные средства могут использоваться вновь, после выплаты основной части долга.

Еще одно отличие от обычного кредита – экономия на процентах, ведь они начисляются на выданные денежные средства.

Банки предлагают две основных разновидности, которые подходят как для организаций, так и для физических лиц:

  • невозобновляемая – сумма денежной ссуды выплачивается частями, причем частота и максимальная сумма транша может быть фиксированной, так и индивидуальной, по требованию заемщика, схожа с классическим кредитом.
  • возобновляемая – деньги выплачиваются частями по требованию, а погашение осуществляется произвольно, причем по мере выплаты ссуды можно пользоваться деньгами банка снова.

Невозобновляемая

Клиент заключает договор с банком на выплату ему определенной суммы долга, но не единовременно, а по частям.

В договоре можно прописать, предусматриваются ли регулярные выплаты (например, получать транш раз в три месяца) или заемщик самостоятельно будет определять, когда и какие суммы ему потребуются.

Такой вид ссуды выгоден предпринимателям – для пополнения оборотных средств, расчета с поставщиками или постепенного развития бизнеса или физическим лицам, которые берут у банка в долг с определенной целью.

По сути, это многократный займ, договор на который оформляется только один раз. Средства просто перечисляются на расчетный счет клиента автоматически в рамках установленной даты, либо выдаются заемщику в банке по его заявке.

В договоре четко прописывается срок погашения – либо в конкретный период, либо произвольно, но в рамках определенного срока договора.

К окончанию договора задолженность должна быть закрыта и обязательства банка и клиента перестают действовать.

Возобновляемый кредитный лимит

В этом случае заемщик получает средства время от времени, но в пределах лимита, который установлен финансовой организацией. Гасится задолженность произвольно, причем после частичной выплаты долга можно снова воспользоваться деньгами банка.

Самый распространенный пример возобновляемого договора займа – кредитная карта. По мере снятия с нее денег задолженность банку увеличивается, но после частичного погашения долга клиент может снова пользоваться заемными средствами.

Проценты при этом платятся только с реального долга банку.

Рамочная кредитная линия

Такой вид кредитования часто используется крупными предприятиями, которые обращаются для выдачи ряда ссуд под конкретные сделки. Это целевой кредит, банк может потребовать представить документы, подтверждающие, что клиент будет использовать заем по назначению.

Финансовое учреждение заключает основной договор на открытие линии кредита и несколько соглашений под каждый новый транш, выдаваемый клиенту.

Удобный способ кредитования сезонных предприятий, к тому же не нужно каждый раз представлять в банк документы, что существенно экономит время.

Револьверная

Главное условие открытия револьверной ссуды – устанавливается определенное ограничение выдаваемых средств.

В отличие от невозобновляемой, она позволяет заемщику погашать задолженность в произвольном порядке и брать деньги банка в долг снова, но в пределах оговоренного лимита, прописанного в соглашении.

Этот процесс может повторяться несколько раз в период действия договора с банком. Самый распространенный пример – кредитная карта с доступным лимитом средств для выдачи.

Специфические виды

Существуют другие разновидности схем:

  • онкольная кредитная схема – предполагает выдачу ссуды несколько раз, если задолженность погашается досрочно;
  • контокоррентная кредитная схема – клиент открывает активно-пассивный счет с возможностью зачисления платежей и погашения задолженности автоматически при поступлении денег;
  • мультивалютная – в договоре указана сумма ссуды в одной валюте, а транши могут быть предоставлены в другой;
  • по требованию — выдача осуществляется траншами ежедневно или по требованию клиента.

Предоставление кредитной линии российскими банками

Условия кредитования юридического лица выглядят так:

  • величина кредитных ресурсов напрямую зависит от оборота денежных средств на счете клиента;
  • выдается в рублях или свободно конвертируемой валюте;
  • при выдаче заемных средств учитывается кредитная история заемщика;
  • процентная ставка может быть фиксированной или плавающей, браться под каждый транш отдельно;
  • размер процентной ставки колеблется от 10 до 20%;
  • при открытии берется комиссия 2% от суммы, иногда взимается ежемесячная оплата за ведение счета при возобновляемой схеме.

Валюта кредита

Денежные средства выдаются заемщику в рублях или конвертируемой свободно валюте других стран (евро или доллар).

При мультивалютной схеме кредитования возможен вариант, когда договор оформляется на займ в рублях, а перечисляются транши в валюте.

Это помогает сэкономить на стоимости комиссии за конвертацию, что очень выгодно для крупных ссуд, также при составлении кредитного портфеля. Такие виды ссуд доступны и физическим лицам.

Лимит задолженности по кредитной линии

Величина общей задолженности определяется по данным о балансе и платежеспособности заемщика – объемах его оборотных средств и имеющихся у его компании активов. Формула расчета: С=(ЗП+ПН+ПГ+ЗД+ОТ)-(ЗК+СС), где:

  • С – сумма денежных средств ссуды;
  • ЗП – запасы производства;
  • ПН – производство незавершенное;
  • ПГ – продукция готовая;
  • ЗД – задолженность дебиторская;
  • ОТ – отгруженные товары;
  • ЗК – задолженность кредиторская;
  • СС – собственные средства;

Сроки кредитования

Как правило, банк открывает линию кредита предприятию или частному лицу на срок от трех до пяти лет.

Иногда заключается договор на минимальный период – один год, но в этом случае финансовому учреждению необходимо удостовериться в способности клиента вернуть деньги, оценить состояние его активов и затребовать ликвидное обеспечение – любое имущество компании или физлица, транспорт, жилье, активы, оборудование, для чего заключается дополнительное соглашение.

Фиксированная или плавающая процентная ставка

Особенность данного вида ссуды проявляется в разных способах начисления процента – то есть платы за пользования деньгами:

  • фиксированная ставка устанавливается на весь период действия договора и не может изменяться;
  • плавающая ставка устанавливается банком и зависит от нескольких показателей, в том числе ставки рефинансирования ЦБ, ставки Либор, Моспрайм, от колебаний в экономике страны;
  • иногда проценты рассчитываются отдельно для каждого транша, что характерно для крупных и мультивалютных ссуд.

Процент комиссии

За услугу оформления расчетного счета в рамках договора о линии кредита с клиента берется дополнительная комиссия в размере двух процентов от величины займа.

При невозобновляемой схеме может взиматься плата за резервирование средств (когда клиент не может получить транш). При техническом овердрафте (превышении допустимого объема кредитования) насчитываются дополнительные штрафные проценты.

При возобновляемом займе может сниматься комиссия за обслуживание счета.

Как открыть кредитную линию

Кредитная линия открывается в том банке, где обслуживается частное лицо или предприятие. Примерный алгоритм действий таков:

  1. Изучить основные преимущества и порядок предоставления кредита в вашем банке, изучить дополнительные расходы;
  2. Представить актуальные документы, подтверждающие платежеспособность (баланс, учредительные документы, паспорт заявителя).
  3. Для целевой (рамочной) ссуды представить документы о проекте с его независимой оценкой;
  4. Заполнить заявку с указанием сведений о себе и компании.
  5. Дождаться решения.

Юридическому лицу

Как правило, линия кредитная открывается там же, где обслуживается предприятие. При открытии расчетного счета в финансовую организацию предоставляются копии основных документов (устав, сведения об учредителях и оборотно-сальдовая ведомость).

Для рассмотрения вопроса о выдаче займа предприятию среднего и малого бизнеса специалист может потребовать дополнительные документы: баланс предприятия за последние полгода, договор аренды помещения или собственности на объект недвижимости, выписка с банковского счета, информация о возможных активах для залога.

Кредитный счет в банке для физического лица

Банк может открыть линию кредитную физическому лицу, при условии, что у него есть свой расчетный или зарплатный счет, по которому постоянно совершаются операции, открытые депозитные вклады или взятые ранее ссуды.

Кредиты выдаются при положительном овердрафте (кредитная история). Максимальный размер вычисляется, исходя из уровня заработка или оборотов по счету. Договор заключается на год, в дальнейшем он продлевается автоматически.

Кредитная карта с возобновляемым лимитом

Кредитка есть не что иное, как возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности. Основной принцип действия кредитной карты – многократное использование средств банка.

Максимальный лимит заемных средств определяется банком на основании предоставленных документов о размере заработка и стаже работы на одном месте. Ставка может достигать 50% годовых, но в среднем колеблется от 20 до 38%.

По окончании срока договора карта перевыпускается, и ею можно пользоваться снова. Для открытия возобновляемой линии кредита требуется паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.

Преимущества и недостатки

Эту форму кредитования можно назвать прогрессивным методом сотрудничества с финансовыми организациями и выделить несколько достоинств:

  • планирование получения траншей самостоятельно;
  • возможность выбрать самый подходящий вариант из нескольких разновидностей;
  • экономия времени – нет потребности каждый раз заключать договор при получении очередного транша;
  • отсутствие платежей по процентам, пока клиент не получил первый транш;
  • более низкие проценты по сравнению с классическими кредитами;
  • вариант автоматического погашения задолженности с расчетного счета заемщика.

Есть и недостатки:

  • долгое согласование заявки – банк тщательно изучает финансовое состояние заемщика, высокий риск отказа;
  • финансовое учреждение может в одностороннем порядке прекратить выплачивать транши при нарушении клиентом условий договора;
  • банк необходимо ставить в известность при резких изменениях деятельности предприятия (открытие нового вида деятельности, например);
  • некоторые финансовые учреждения штрафуют заемщиков, если те не используют заемные средства или берут плату за консервацию неиспользованных траншей.

Источник: https://sovets.net/13973-kreditnaya-liniya.html

Что такое кредитная линия

Линия кредитная

Финансовый консультант по оптимизации налогообложения. Работаю в фирме, которая занимается аутсорсингом бухгалтерских и юридических вопросов. Помогаем своим клиентам сэкономить на бухгалтерах и юристах. Люблю все оптимизировать, в том числе свои расходы.

При недостатке собственных средств и необходимости в них человек идет в кредитное учреждение и получает займ. Это разовая ситуация. А если деньги нужны с определенной периодичностью и их размер известен лишь приблизительно? В этом случае стоит оформить кредитную линию — возможность брать деньги в банке тогда, когда это будет нужно в пределах заранее оговоренных лимитов.

Возобновляемая кредитная линия для юридических и физических лиц с лимитом выдачи — что это?

AS «Meridian Trade Bank» предлагает кредиты для краткосрочных вкладов со сроком до 3 лет и правом продлить срок (для юридических лиц).

Кредитная линия — это постоянно доступный источник ресурсов в пределах лимита. Клиент может без ограничений получить кредит в пределах лимита выдачи.

Есть возможность заключить договор о кредитной линии, который не предусматривает постепенное уменьшение лимита — на протяжении действия договора  лимит остается неизменчивым.

Возможное обеспечение кредита на краткосрочные вклады:

  • недвижимое имущество
  • имеющиеся и в будущем, приобретенные основные средства (в том числе транспортные средства)
  • имеющие и в будущем приобретенные оборотные средства (запасы, дебиторская задолженность и финансовые инструменты)
  • доля капитала в корпорации

Источник: https://www.mtbank.eu/ru_LT/legal_services/business_finansation/finance/credit_line/

Кредитная линия с лимитом задолженности — виды

Возобновляемая кредитная линия – разновидность кредита, суть которой состоит в открытии банком клиенту кредитного лимита в пределах чётко установленной кредитным договором суммы и срока.

При этом заёмщик имеет право пользоваться кредитными средствами в пределах общего лимита на своё усмотрение, но при условии полного погашения в установленный в договоре срок. Проценты за пользование кредитом насчитываются банком исключительно на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактический период времени использования средств.

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия — разновидность кредита, суть которой состоит в открытии банком клиенту кредитного лимита в пределах чётко установленной кредитным договором суммы и срока. Заёмщик имеет право выбирать кредитные средства постепенно в пределах общего лимита на своё усмотрение, но при условии полного погашения в установленный в договоре срок.

Мультивалютная кредитная линия

Мультивалютная кредитная линия — инструмент краткосрочного финансирования коммерческих сделок юридических лиц, используя который клиент имеет право осуществлять выборку кредитных средств в любой из утвержденных валют кредитования в рамках общего лимита кредитования, установленного в гривне.

Револьверная кредитная линия

Револьверная кредитная линия — схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства в пределах определенной суммы, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

Чем отличается кредитная линия от кредита?

Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

Кредитная линия делится на два вида:

  • Не возобновляемая – денежные средства выдаются частями, по мере необходимости. Присутствует лимит единовременной задолженности.
  • Возобновляемая – предусматривает восстановление лимита задолженности банку, если погашается ранее выдаваемый кредит.

Разобравшись, что собой представляет кредитная линия, можно сравнить ее с кредитом. Основные отличия этих двух продуктов продемонстрированы в таблице.

Кредитная линия Кредит
Срок кредита Долгосрочный Долгосрочный
Сумма кредита Общая сумма задолженности – фиксированная.Есть возможность частичного снятия денежных средств со счета. Фиксированная
Вид кредита Нецелевой кредит Целевой кредит
Погашение кредита Погашается за счет пополнения лицевого счета. Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
Получение денежных средств Частичное снятие денежных средств по необходимости клиента. Не может превышать лимита, оговоренного в договоре. Полное получение денежных средств после оформление договора.
Повышение лимита кредита Возможно повышение. Повышение лимита не предусматривается.

Таким образом, кредитная линия – более гибкий и удобный подход кредитования бизнеса клиентов банка. Вы можете регулировать поток денежных средств, а также, в случае необходимости, увеличить лимит при острой нехватке денег.

Источник: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/kredity-dlya-biznesa/kreditnaya-liniya/chem-otlichaetsja-kreditnaya-linija-ot-kredita.html

Кредитный брокер: отзывы, кому помогли, услуги и особенности

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы – и вот деньги уже в кармане. Но на самом деле всё не так просто.

Часто люди, увидевшие рекламу той или иной программы кредитования, сталкиваются с тем, что в реальности условия оказываются совершенно другими, а порой такое расхождение выявляется уже на этапе подписания документов, которые неосведомлённый обо всех тонкостях процесса клиент может подмахнуть не глядя.

Чтобы минимизировать риск ошибок со стороны клиента и проконтролировать честность банка, и существует кредитный брокер. Отзывы, кому помогли, чему поспособствовали эти специалисты — всю эту информацию вы найдете далее в нашем обзоре. Попробуем сейчас понять суть этой профессии.

Работа его сравнима с тем, что выполняют риелторы: брокер подыскивает оптимальную для конкретного клиента программу, при этом он владеет информацией обо всех возможных вариантах и может объяснить клиенту разницу между ними, далее брокер помогает собрать все необходимые документы, а на последнем этапе своей работы он уже следит за тем, чтобы банк был предельно честен по отношению к клиенту.

Стоит отметить, что реальные кредитные брокеры, которые помогают, отзывы о себе собирают самые лучшие, продвигая тем самым свою профессию.

Но на любой работе найдутся люди, порочащие её. Не стала исключением и профессия «кредитный брокер». Отзывы, кому помогли, как помогли – вся эта информация может быть сфабрикована для прикрытия криминальной деятельности специалиста.

Встречается и противоположная ситуация: брокер, имея соглашение с определённым банковским учреждением, приводит своих клиентов именно туда, даже если в других банках имеются гораздо более выгодные условия кредитования.

Стоит дважды подумать, перед тем как обращаться к брокеру, который готов выполнять свою работу практически задаром, — именно это может сигнализировать о том, что специалист не так уж чист, как хочет казаться.

Оставить положительные отзывы могут и сами сотрудники конторы, регистрируясь под разными именами, негативные же отклики могут удаляться.

Поэтому, выбирая компанию по отзывам, следите за тем, чтобы сам стиль написания последних отличался (не могут ведь все люди использовать одинаковые предложения и обороты), кроме того, наряду с мнениями удовлетворённых клиентов, должны присутствовать и те, у кого после работы специалистов остались те или иные вопросы.

Отдельное внимание стоит обратить на информационный стенд, на котором должна быть информация о лицензии учреждения, графике работы, наличествовать необходимые номера телефонов и книга жалоб и предложений.

Обычно недобросовестные брокеры именно так заманивают легковерных людей, чтобы потом сбежать с их деньгами.

Итак, выбирая брокера, проверьте всё: какой репутацией пользуется кредитный брокер (отзывы, кому помогли), результат его работы (остались ли клиенты довольны), месторасположение конторы и её рекламу.

Кроме того, для принятия окончательного решения можно обратиться в «Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов», членами которой являются только те компании, которые не только имеют лицензию, но и предоставляют действительно качественные услуги.

Кредитмарт», филиалы которого расположены по всему городу, работает не только с банками, но и со страховыми и инвестиционными учреждениями – то есть консультации специалистов возможны во многих направлениях.

Компания предлагает более пяти сотен различных программ, направленных на решение финансовых проблем клиентов – программы ипотеки, кредитования и прочих банковских операций. Вместе с тем, некоторые клиенты говорят о том, что компания сильно переоценивает стоимость своих услуг и требует оплаты практически каждого шага операции кредитования.

Членство этой компании в АКБР (а именно так сокращённо называется вышеупомянутая ассоциация) подтверждает её профессионализм и надёжность. А многопрофильность позволяет иметь огромную сеть клиентов.

Отзывы, кому помогли, как именно помогли, каковы оказались результаты работы – на все эти вопросы удовлетворённые клиенты отвечают собственными историями, которые лишь подтверждают хорошую репутацию этой компании.

Сфера деятельности «Фосборн Хоум» — это кредитное консультирование бизнеса и физических лиц, ипотечное консультирование, а также помощь в работе с недвижимостью (как подбор наиболее подходящих помещений, так и помощь в их продаже).

Сеть, существующая на рынке уже более десяти лет, имеет филиалы во многих городах страны.

Из минусов услуг посредника можно назвать комиссию (обычно это около 2% от суммы операции, правда, в отдельных случаях брокер может запросить и 20%, в таком случае, скорее всего, операция будет связана с криминалом), а ещё излишнюю, по мнению некоторых, щепетильность консультантов, которые стараются собрать как можно больше информации о своём клиенте.

А какие же отзывы о кредитных брокерах? Действительно ли они необходимы при заключении сделок? Некоторые специалисты отмечают, что за время существования брокеров их роль совершенно изменилась: первоначально люди обращались к ним потому, что не владели достаточным объёмом знаний для самостоятельного совершения банковских операций.

Сегодня же клиенты зачастую хотят сэкономить своё время – именно поэтому они поручают оформление всех необходимых бумаг третьему лицу.

Да, если вы хотите потратить минимум усилий, вам необходимы кредитные брокеры. Стоит ли обращаться к ним за помощью – решайте сами.

Другие же отмечают, что грамотные специалисты помогли им получить кредит даже с не совсем хорошей кредитной историей, да и вообще помогли найти оптимальный вариант получения займа. Сколько людей, столько и мнений – это всем известно. Но всё же обратить внимание на отклики предыдущих клиентов при выборе брокера, как уже говорилось выше, необходимо.

Что говорить, в любой профессии есть те, кто нечист на руку. Но всё же многие люди сходятся на том, что консультация брокеров, их помощь в оформлении всех необходимых бумаг и контроль процесса получения кредита существенно облегчили довольно неприятную и сложную банковскую операцию. Да, всё можно сделать и самостоятельно, но лучше поручить некоторые дела профессионалам.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/kreditnyj-broker-otzyvy-komu-pomogli-uslugi-i-osobennosti

Источник: http://denegnik.com/chto-takoe-kreditnaya-liniya/

Возобновляемая кредитная линия ВТБ 24: особенности

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/vozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya-vtb-24.html

Кредитная линия с лимитом задолженности: что это такое

Линия кредитная
Линия кредитная

Кредитная линия с лимитом задолженности: что это такое

Линия кредитная

Кредитная линия с лимитом задолженности: что это такое

Линия кредитная

Кредитная линия с лимитом задолженности: что это такое

Линия кредитная

Дадим определение кредитной линии – это юридически оформленный договор между банком и заемщиком, в котором указаны обязанности банка предоставлять заемщику кредиты в течение определенного периода и в пределах оговоренного лимита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Определение понятия и разновидности

Кредитная линия — виды, условия открытия, требования к заемщикам, лимиты и сроки кредитования

Линия кредитная
Линия кредитная

Кредит – не единственный банковский продукт, при помощи которого можно занять денег у финансового учреждения.

Кредитная линия – это вид предоставления займа, который предполагает, что выдача денежных средств в долг осуществляется не единовременно, а по частям, задолженность может быть возобновляемой или с лимитом выдачи. Это удобный вариант кредитования, который выгоден заемщику и кредитору.

Данный продукт предлагают многие финансовые организации, но наибольший объем кредитования приходится на Сбербанк и ВТБ24 — они обслуживают львиную российского населения.

Линия кредитная похожа на обычный потребительский кредит,ведь сумма заемных средств изначально прописывается в договоре и не меняется на протяжении всего периода сотрудничества с банком.

Банк выдает деньги постепенно, периодичность и суммы каждого денежного транша оговариваются заранее.

Когда выплата не может быть получена, банк резервирует остаток невыданных средств (как правило, за эту операцию берется комиссия).

Кредитная линия с лимитом выдачи очень популярна – для оплаты образования, рефинансирования ипотеки, покупки автомобиля.

Юридические лица часто используют этот вид займа при оплате крупных долгосрочных поставок и финансовых сделок.

Возврат денежных средств по кредиту осуществляется по индивидуальному графику погашения (единовременно в конце срока или с периодичностью, прописанному в соглашении). Проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Финансовые учреждения часто предлагают предприятиям взять лимитированную кредитную линию. Проценты фиксируются или устанавливаются по каждой сделке отдельно. Финансовые организации берут примерно 2% за открытие кредита юрлицам и могут потребовать от заемщика ликвидного обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества, материальных и нематериальных активов предприятия.

Преимущества для юридических лиц:

  • проценты по займу начисляются только на использованные средства;
  • гибкие условия предоставления денежных средств (размер транша и график платежей);
  • возможность настроить автоматическое погашение суммы основного долга при поступлении денег на расчетный счет;
  • проценты начисляются только на израсходованные транши.

Для физических лиц

Невозобновляемая кредитная линия открыта для частных лиц и может быть предоставлена для любых нужд, этот заем является нецелевым. Он берется для погашения задолженности на обучение, покупки автомобиля и даже квартиры.

Последний вариант получается намного выгоднее ипотеки – проценты за пользование банковскими деньгами насчитываются только с суммы фактически использованного кредита.

Есть и минусы – как только у кредитора появляются сомнения в вашей кредитоспособности, он может перекрыть выдачу траншей, финансовая дисциплина тут необходима как воздух.

Основное отличие от обычного единовременного кредитования – финансовая организация предоставляет ссуду не сразу всей суммой, а постепенно в виде регулярных траншей.

Могут отличаться условия – с лимитом выдачи, когда размер ссуды указан в договоре заранее и не меняется, и лимитом задолженности, когда кредитные средства могут использоваться вновь, после выплаты основной части долга.

Еще одно отличие от обычного кредита – экономия на процентах, ведь они начисляются на выданные денежные средства.

Банки предлагают две основных разновидности, которые подходят как для организаций, так и для физических лиц:

  • невозобновляемая – сумма денежной ссуды выплачивается частями, причем частота и максимальная сумма транша может быть фиксированной, так и индивидуальной, по требованию заемщика, схожа с классическим кредитом.
  • возобновляемая – деньги выплачиваются частями по требованию, а погашение осуществляется произвольно, причем по мере выплаты ссуды можно пользоваться деньгами банка снова.

Невозобновляемая

Клиент заключает договор с банком на выплату ему определенной суммы долга, но не единовременно, а по частям.

В договоре можно прописать, предусматриваются ли регулярные выплаты (например, получать транш раз в три месяца) или заемщик самостоятельно будет определять, когда и какие суммы ему потребуются.

Такой вид ссуды выгоден предпринимателям – для пополнения оборотных средств, расчета с поставщиками или постепенного развития бизнеса или физическим лицам, которые берут у банка в долг с определенной целью.

По сути, это многократный займ, договор на который оформляется только один раз. Средства просто перечисляются на расчетный счет клиента автоматически в рамках установленной даты, либо выдаются заемщику в банке по его заявке.

В договоре четко прописывается срок погашения – либо в конкретный период, либо произвольно, но в рамках определенного срока договора.

К окончанию договора задолженность должна быть закрыта и обязательства банка и клиента перестают действовать.

Возобновляемый кредитный лимит

В этом случае заемщик получает средства время от времени, но в пределах лимита, который установлен финансовой организацией. Гасится задолженность произвольно, причем после частичной выплаты долга можно снова воспользоваться деньгами банка.

Самый распространенный пример возобновляемого договора займа – кредитная карта. По мере снятия с нее денег задолженность банку увеличивается, но после частичного погашения долга клиент может снова пользоваться заемными средствами.

Проценты при этом платятся только с реального долга банку.

Рамочная кредитная линия

Такой вид кредитования часто используется крупными предприятиями, которые обращаются для выдачи ряда ссуд под конкретные сделки. Это целевой кредит, банк может потребовать представить документы, подтверждающие, что клиент будет использовать заем по назначению.

Финансовое учреждение заключает основной договор на открытие линии кредита и несколько соглашений под каждый новый транш, выдаваемый клиенту.

Удобный способ кредитования сезонных предприятий, к тому же не нужно каждый раз представлять в банк документы, что существенно экономит время.

Револьверная

Главное условие открытия револьверной ссуды – устанавливается определенное ограничение выдаваемых средств.

В отличие от невозобновляемой, она позволяет заемщику погашать задолженность в произвольном порядке и брать деньги банка в долг снова, но в пределах оговоренного лимита, прописанного в соглашении.

Этот процесс может повторяться несколько раз в период действия договора с банком. Самый распространенный пример – кредитная карта с доступным лимитом средств для выдачи.

Специфические виды

Существуют другие разновидности схем:

  • онкольная кредитная схема – предполагает выдачу ссуды несколько раз, если задолженность погашается досрочно;
  • контокоррентная кредитная схема – клиент открывает активно-пассивный счет с возможностью зачисления платежей и погашения задолженности автоматически при поступлении денег;
  • мультивалютная – в договоре указана сумма ссуды в одной валюте, а транши могут быть предоставлены в другой;
  • по требованию — выдача осуществляется траншами ежедневно или по требованию клиента.

Предоставление кредитной линии российскими банками

Условия кредитования юридического лица выглядят так:

  • величина кредитных ресурсов напрямую зависит от оборота денежных средств на счете клиента;
  • выдается в рублях или свободно конвертируемой валюте;
  • при выдаче заемных средств учитывается кредитная история заемщика;
  • процентная ставка может быть фиксированной или плавающей, браться под каждый транш отдельно;
  • размер процентной ставки колеблется от 10 до 20%;
  • при открытии берется комиссия 2% от суммы, иногда взимается ежемесячная оплата за ведение счета при возобновляемой схеме.

Валюта кредита

Денежные средства выдаются заемщику в рублях или конвертируемой свободно валюте других стран (евро или доллар).

При мультивалютной схеме кредитования возможен вариант, когда договор оформляется на займ в рублях, а перечисляются транши в валюте.

Это помогает сэкономить на стоимости комиссии за конвертацию, что очень выгодно для крупных ссуд, также при составлении кредитного портфеля. Такие виды ссуд доступны и физическим лицам.

Лимит задолженности по кредитной линии

Величина общей задолженности определяется по данным о балансе и платежеспособности заемщика – объемах его оборотных средств и имеющихся у его компании активов. Формула расчета: С=(ЗП+ПН+ПГ+ЗД+ОТ)-(ЗК+СС), где:

  • С – сумма денежных средств ссуды;
  • ЗП – запасы производства;
  • ПН – производство незавершенное;
  • ПГ – продукция готовая;
  • ЗД – задолженность дебиторская;
  • ОТ – отгруженные товары;
  • ЗК – задолженность кредиторская;
  • СС – собственные средства;

Сроки кредитования

Как правило, банк открывает линию кредита предприятию или частному лицу на срок от трех до пяти лет.

Иногда заключается договор на минимальный период – один год, но в этом случае финансовому учреждению необходимо удостовериться в способности клиента вернуть деньги, оценить состояние его активов и затребовать ликвидное обеспечение – любое имущество компании или физлица, транспорт, жилье, активы, оборудование, для чего заключается дополнительное соглашение.

Фиксированная или плавающая процентная ставка

Особенность данного вида ссуды проявляется в разных способах начисления процента – то есть платы за пользования деньгами:

  • фиксированная ставка устанавливается на весь период действия договора и не может изменяться;
  • плавающая ставка устанавливается банком и зависит от нескольких показателей, в том числе ставки рефинансирования ЦБ, ставки Либор, Моспрайм, от колебаний в экономике страны;
  • иногда проценты рассчитываются отдельно для каждого транша, что характерно для крупных и мультивалютных ссуд.

Процент комиссии

За услугу оформления расчетного счета в рамках договора о линии кредита с клиента берется дополнительная комиссия в размере двух процентов от величины займа.

При невозобновляемой схеме может взиматься плата за резервирование средств (когда клиент не может получить транш). При техническом овердрафте (превышении допустимого объема кредитования) насчитываются дополнительные штрафные проценты.

При возобновляемом займе может сниматься комиссия за обслуживание счета.

Как открыть кредитную линию

Кредитная линия открывается в том банке, где обслуживается частное лицо или предприятие. Примерный алгоритм действий таков:

  1. Изучить основные преимущества и порядок предоставления кредита в вашем банке, изучить дополнительные расходы;
  2. Представить актуальные документы, подтверждающие платежеспособность (баланс, учредительные документы, паспорт заявителя).
  3. Для целевой (рамочной) ссуды представить документы о проекте с его независимой оценкой;
  4. Заполнить заявку с указанием сведений о себе и компании.
  5. Дождаться решения.

Юридическому лицу

Как правило, линия кредитная открывается там же, где обслуживается предприятие. При открытии расчетного счета в финансовую организацию предоставляются копии основных документов (устав, сведения об учредителях и оборотно-сальдовая ведомость).

Для рассмотрения вопроса о выдаче займа предприятию среднего и малого бизнеса специалист может потребовать дополнительные документы: баланс предприятия за последние полгода, договор аренды помещения или собственности на объект недвижимости, выписка с банковского счета, информация о возможных активах для залога.

Кредитный счет в банке для физического лица

Банк может открыть линию кредитную физическому лицу, при условии, что у него есть свой расчетный или зарплатный счет, по которому постоянно совершаются операции, открытые депозитные вклады или взятые ранее ссуды.

Кредиты выдаются при положительном овердрафте (кредитная история). Максимальный размер вычисляется, исходя из уровня заработка или оборотов по счету. Договор заключается на год, в дальнейшем он продлевается автоматически.

Кредитная карта с возобновляемым лимитом

Кредитка есть не что иное, как возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности. Основной принцип действия кредитной карты – многократное использование средств банка.

Максимальный лимит заемных средств определяется банком на основании предоставленных документов о размере заработка и стаже работы на одном месте. Ставка может достигать 50% годовых, но в среднем колеблется от 20 до 38%.

По окончании срока договора карта перевыпускается, и ею можно пользоваться снова. Для открытия возобновляемой линии кредита требуется паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.

Преимущества и недостатки

Эту форму кредитования можно назвать прогрессивным методом сотрудничества с финансовыми организациями и выделить несколько достоинств:

  • планирование получения траншей самостоятельно;
  • возможность выбрать самый подходящий вариант из нескольких разновидностей;
  • экономия времени – нет потребности каждый раз заключать договор при получении очередного транша;
  • отсутствие платежей по процентам, пока клиент не получил первый транш;
  • более низкие проценты по сравнению с классическими кредитами;
  • вариант автоматического погашения задолженности с расчетного счета заемщика.

Есть и недостатки:

  • долгое согласование заявки – банк тщательно изучает финансовое состояние заемщика, высокий риск отказа;
  • финансовое учреждение может в одностороннем порядке прекратить выплачивать транши при нарушении клиентом условий договора;
  • банк необходимо ставить в известность при резких изменениях деятельности предприятия (открытие нового вида деятельности, например);
  • некоторые финансовые учреждения штрафуют заемщиков, если те не используют заемные средства или берут плату за консервацию неиспользованных траншей.

Источник: https://sovets.net/13973-kreditnaya-liniya.html

Что такое кредитная линия

Линия кредитная

Финансовый консультант по оптимизации налогообложения. Работаю в фирме, которая занимается аутсорсингом бухгалтерских и юридических вопросов. Помогаем своим клиентам сэкономить на бухгалтерах и юристах. Люблю все оптимизировать, в том числе свои расходы.

При недостатке собственных средств и необходимости в них человек идет в кредитное учреждение и получает займ. Это разовая ситуация. А если деньги нужны с определенной периодичностью и их размер известен лишь приблизительно? В этом случае стоит оформить кредитную линию — возможность брать деньги в банке тогда, когда это будет нужно в пределах заранее оговоренных лимитов.

Возобновляемая кредитная линия для юридических и физических лиц с лимитом выдачи — что это?

AS «Meridian Trade Bank» предлагает кредиты для краткосрочных вкладов со сроком до 3 лет и правом продлить срок (для юридических лиц).

Кредитная линия — это постоянно доступный источник ресурсов в пределах лимита. Клиент может без ограничений получить кредит в пределах лимита выдачи.

Есть возможность заключить договор о кредитной линии, который не предусматривает постепенное уменьшение лимита — на протяжении действия договора  лимит остается неизменчивым.

Возможное обеспечение кредита на краткосрочные вклады:

  • недвижимое имущество
  • имеющиеся и в будущем, приобретенные основные средства (в том числе транспортные средства)
  • имеющие и в будущем приобретенные оборотные средства (запасы, дебиторская задолженность и финансовые инструменты)
  • доля капитала в корпорации

Источник: https://www.mtbank.eu/ru_LT/legal_services/business_finansation/finance/credit_line/

Кредитная линия с лимитом задолженности — виды

Возобновляемая кредитная линия – разновидность кредита, суть которой состоит в открытии банком клиенту кредитного лимита в пределах чётко установленной кредитным договором суммы и срока.

При этом заёмщик имеет право пользоваться кредитными средствами в пределах общего лимита на своё усмотрение, но при условии полного погашения в установленный в договоре срок. Проценты за пользование кредитом насчитываются банком исключительно на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактический период времени использования средств.

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия — разновидность кредита, суть которой состоит в открытии банком клиенту кредитного лимита в пределах чётко установленной кредитным договором суммы и срока. Заёмщик имеет право выбирать кредитные средства постепенно в пределах общего лимита на своё усмотрение, но при условии полного погашения в установленный в договоре срок.

Мультивалютная кредитная линия

Мультивалютная кредитная линия — инструмент краткосрочного финансирования коммерческих сделок юридических лиц, используя который клиент имеет право осуществлять выборку кредитных средств в любой из утвержденных валют кредитования в рамках общего лимита кредитования, установленного в гривне.

Револьверная кредитная линия

Револьверная кредитная линия — схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства в пределах определенной суммы, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

Чем отличается кредитная линия от кредита?

Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

Кредитная линия делится на два вида:

  • Не возобновляемая – денежные средства выдаются частями, по мере необходимости. Присутствует лимит единовременной задолженности.
  • Возобновляемая – предусматривает восстановление лимита задолженности банку, если погашается ранее выдаваемый кредит.

Разобравшись, что собой представляет кредитная линия, можно сравнить ее с кредитом. Основные отличия этих двух продуктов продемонстрированы в таблице.

Кредитная линия Кредит
Срок кредита Долгосрочный Долгосрочный
Сумма кредита Общая сумма задолженности – фиксированная.Есть возможность частичного снятия денежных средств со счета. Фиксированная
Вид кредита Нецелевой кредит Целевой кредит
Погашение кредита Погашается за счет пополнения лицевого счета. Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
Получение денежных средств Частичное снятие денежных средств по необходимости клиента. Не может превышать лимита, оговоренного в договоре. Полное получение денежных средств после оформление договора.
Повышение лимита кредита Возможно повышение. Повышение лимита не предусматривается.

Таким образом, кредитная линия – более гибкий и удобный подход кредитования бизнеса клиентов банка. Вы можете регулировать поток денежных средств, а также, в случае необходимости, увеличить лимит при острой нехватке денег.

Источник: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/kredity-dlya-biznesa/kreditnaya-liniya/chem-otlichaetsja-kreditnaya-linija-ot-kredita.html

Кредитный брокер: отзывы, кому помогли, услуги и особенности

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы – и вот деньги уже в кармане. Но на самом деле всё не так просто.

Часто люди, увидевшие рекламу той или иной программы кредитования, сталкиваются с тем, что в реальности условия оказываются совершенно другими, а порой такое расхождение выявляется уже на этапе подписания документов, которые неосведомлённый обо всех тонкостях процесса клиент может подмахнуть не глядя.

Чтобы минимизировать риск ошибок со стороны клиента и проконтролировать честность банка, и существует кредитный брокер. Отзывы, кому помогли, чему поспособствовали эти специалисты — всю эту информацию вы найдете далее в нашем обзоре. Попробуем сейчас понять суть этой профессии.

Работа его сравнима с тем, что выполняют риелторы: брокер подыскивает оптимальную для конкретного клиента программу, при этом он владеет информацией обо всех возможных вариантах и может объяснить клиенту разницу между ними, далее брокер помогает собрать все необходимые документы, а на последнем этапе своей работы он уже следит за тем, чтобы банк был предельно честен по отношению к клиенту.

Стоит отметить, что реальные кредитные брокеры, которые помогают, отзывы о себе собирают самые лучшие, продвигая тем самым свою профессию.

Но на любой работе найдутся люди, порочащие её. Не стала исключением и профессия «кредитный брокер». Отзывы, кому помогли, как помогли – вся эта информация может быть сфабрикована для прикрытия криминальной деятельности специалиста.

Встречается и противоположная ситуация: брокер, имея соглашение с определённым банковским учреждением, приводит своих клиентов именно туда, даже если в других банках имеются гораздо более выгодные условия кредитования.

Стоит дважды подумать, перед тем как обращаться к брокеру, который готов выполнять свою работу практически задаром, — именно это может сигнализировать о том, что специалист не так уж чист, как хочет казаться.

Оставить положительные отзывы могут и сами сотрудники конторы, регистрируясь под разными именами, негативные же отклики могут удаляться.

Поэтому, выбирая компанию по отзывам, следите за тем, чтобы сам стиль написания последних отличался (не могут ведь все люди использовать одинаковые предложения и обороты), кроме того, наряду с мнениями удовлетворённых клиентов, должны присутствовать и те, у кого после работы специалистов остались те или иные вопросы.

Отдельное внимание стоит обратить на информационный стенд, на котором должна быть информация о лицензии учреждения, графике работы, наличествовать необходимые номера телефонов и книга жалоб и предложений.

Обычно недобросовестные брокеры именно так заманивают легковерных людей, чтобы потом сбежать с их деньгами.

Итак, выбирая брокера, проверьте всё: какой репутацией пользуется кредитный брокер (отзывы, кому помогли), результат его работы (остались ли клиенты довольны), месторасположение конторы и её рекламу.

Кроме того, для принятия окончательного решения можно обратиться в «Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов», членами которой являются только те компании, которые не только имеют лицензию, но и предоставляют действительно качественные услуги.

Кредитмарт», филиалы которого расположены по всему городу, работает не только с банками, но и со страховыми и инвестиционными учреждениями – то есть консультации специалистов возможны во многих направлениях.

Компания предлагает более пяти сотен различных программ, направленных на решение финансовых проблем клиентов – программы ипотеки, кредитования и прочих банковских операций. Вместе с тем, некоторые клиенты говорят о том, что компания сильно переоценивает стоимость своих услуг и требует оплаты практически каждого шага операции кредитования.

Членство этой компании в АКБР (а именно так сокращённо называется вышеупомянутая ассоциация) подтверждает её профессионализм и надёжность. А многопрофильность позволяет иметь огромную сеть клиентов.

Отзывы, кому помогли, как именно помогли, каковы оказались результаты работы – на все эти вопросы удовлетворённые клиенты отвечают собственными историями, которые лишь подтверждают хорошую репутацию этой компании.

Сфера деятельности «Фосборн Хоум» — это кредитное консультирование бизнеса и физических лиц, ипотечное консультирование, а также помощь в работе с недвижимостью (как подбор наиболее подходящих помещений, так и помощь в их продаже).

Сеть, существующая на рынке уже более десяти лет, имеет филиалы во многих городах страны.

Из минусов услуг посредника можно назвать комиссию (обычно это около 2% от суммы операции, правда, в отдельных случаях брокер может запросить и 20%, в таком случае, скорее всего, операция будет связана с криминалом), а ещё излишнюю, по мнению некоторых, щепетильность консультантов, которые стараются собрать как можно больше информации о своём клиенте.

А какие же отзывы о кредитных брокерах? Действительно ли они необходимы при заключении сделок? Некоторые специалисты отмечают, что за время существования брокеров их роль совершенно изменилась: первоначально люди обращались к ним потому, что не владели достаточным объёмом знаний для самостоятельного совершения банковских операций.

Сегодня же клиенты зачастую хотят сэкономить своё время – именно поэтому они поручают оформление всех необходимых бумаг третьему лицу.

Да, если вы хотите потратить минимум усилий, вам необходимы кредитные брокеры. Стоит ли обращаться к ним за помощью – решайте сами.

Другие же отмечают, что грамотные специалисты помогли им получить кредит даже с не совсем хорошей кредитной историей, да и вообще помогли найти оптимальный вариант получения займа. Сколько людей, столько и мнений – это всем известно. Но всё же обратить внимание на отклики предыдущих клиентов при выборе брокера, как уже говорилось выше, необходимо.

Что говорить, в любой профессии есть те, кто нечист на руку. Но всё же многие люди сходятся на том, что консультация брокеров, их помощь в оформлении всех необходимых бумаг и контроль процесса получения кредита существенно облегчили довольно неприятную и сложную банковскую операцию. Да, всё можно сделать и самостоятельно, но лучше поручить некоторые дела профессионалам.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/kreditnyj-broker-otzyvy-komu-pomogli-uslugi-i-osobennosti

Источник: http://denegnik.com/chto-takoe-kreditnaya-liniya/

Возобновляемая кредитная линия ВТБ 24: особенности

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/vozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya-vtb-24.html

Кредитная линия с лимитом задолженности: что это такое

Линия кредитная
Линия кредитная

Кредитная линия с лимитом задолженности: что это такое

Линия кредитная

Дадим определение кредитной линии – это юридически оформленный договор между банком и заемщиком, в котором указаны обязанности банка предоставлять заемщику кредиты в течение определенного периода и в пределах оговоренного лимита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Определение понятия и разновидности

Определение понятия и разновидности

Кредитные линии подразделяются на:

  • возобновляемые (с лимитом задолженности), которые позволяют восстановить лимит задолженности, при условии полной оплаты и погашения полученных ранее траншей. Выплата может производиться в любое время за весь период кредитования. Сумма, которая остается непогашенной, не может быть больше определенного предела долга. Часть погашенного кредита заемщиком увеличивает лимит задолженности;
  • невозобновляемые (с лимитом выдачи), особенностью которых является условие, что общая сумма финансов, полученных заемщиком (за все время существования договора) не должна превышать установленный лимит. При этом заемщик может воспользоваться кредитными денежными средствами в удобный для него момент. Порядок использования средств прописан в кредитном договоре. Если заемщик осуществляет частичное погашение кредита, то лимит выдачи средств не увеличивается.

Кредитная линия с лимитом задолженности – это возобновляемая кредитная линия, которая в свою очередь позволяет компании пользоваться заемными деньгами.

Средства разрешается снимать частями в пределах обозначенных сумм и временных промежутков. Для каждого клиента банком определяются индивидуальные условия кредитования, которые зависят от его платежного состояния. В указанных банком диапазонах заемщик может снимать и погашать долг неограниченное количество раз.

На опыте западных стран кредитная линия может быть открыта на промежуток от 3 месяцев до 5 лет, а в РФ срок ограничен на 1 год.

Размер кредитной линии определяется на сведениях о заемщике, а именно: балансовых данных о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования.

Читайте о том, как получить банкротство по упрощенной схеме.

А здесь информация о том, как привлечь лицо к субсидиарной ответственности при банкротстве.

Полезно знать «Что такое солидарная ответственность».

Банк самостоятельно определяет правила для открытия кредитной линии, предлагая каждому клиенту индивидуальные условия. Существует основное требование для всех заемщиков: возможность полностью выплатить кредит, а также иметь финансовое обеспечение.

При этом необходимо придерживаться правила: самое выгодное предложение банки готовы сделать клиентам с лучшим благосостоянием. Соответственно: чем риск банка ниже, тем привлекательнее условия и процентная ставка (чем организация стабильнее на рынке, тем больше шансов на открытие кредитной линии).

Кредитная линия банка имеет несколько отличий от остальных видов кредитования:

  • кратность выплат;
  • при подтверждении надежного материального состояния у заемщика есть право не выплачивать процент за пользование средствами и выплатить долг в определенный банком срок.

Пример использования

Пример использования

Лимит линии определен на уровне 1 млн рублей. Заемщик взял в первый раз 700 тыс. рублей, после чего ему осталось доступно 300 тыс. рублей (1 млн рублей — 700 тыс. рублей). Немного позже была погажена часть средств 500 тыс. рублей и теперь заёмщик имеет доступ к 800 тыс. рублей (1 млн рублей — 700 тыс. рублей + 500 тыс. рублей).

Получается, что заемщик может брать у банка сколько угодно раз заём, при условии, что в определенный момент времени, закрепленный банком, его задолженность не будет превышать утвержденного лимита.

Банк имеет право стимулировать заемщика выплатить всю задолженность быстрее просто установив плату (комиссию) за неиспользованную часть средств.

При возобновляемой кредитной линии банком определяется время для оплаты каждого перевода. Если линия кредита открыта на 1 год, то это не означает, что на протяжение этого периода транш может быть не оплачен.

Достоинства и недостатки

Достоинства и недостатки

Преимущества кредитной линии с лимитом задолженности:

  • позволяет не изымать из оборота для ликвидации финансовых разрывов денежных средств;
  • подходит для предприятий, периодически испытывающих нехватку финансов для покрытия текущих расходов;
  • документы оформляются один раз, а пользоваться заемными средствами можно неоднократно, на протяжение всего срока кредитования;
  • погашение одного транша увеличивает лимит доступных средств: вернул часть задолженности — увеличил размер доступной суммы;
  • позволяет самостоятельно определять платежный календарь: снимаете финансовые ресурсы, когда есть необходимость, возвращаете когда есть возможность;
  • проценты начисляются только на используемую сумму.

Недостатки кредитной линии с лимитом задолженности:

  • существуют ограничения по срокам возврата каждого транша(обычно не более 3 месяцев);
  • деньгами можно воспользоваться только на протяжении промежутка времени и в рамках согласованного лимита;
  • от материального состояния заемщика зависит размер кредитной линии;
  • ставка кредитования выше по сравнению с другими банковскими продуктами;
  • наличие комиссии за неиспользованную задолженность, за счет которой банковская организация стимулирует заемщика выбрать всю сумму задолженности быстрее.

Тем не менее, если погасить кредитный лимит, остаток лимита снова возрастает. Получается, что при оперативном погашении потраченных денег предприниматель раньше получит новый заем.

Возобновляемая кредитная линия (линия с лимитом задолженности) хороша лишь тогда, когда предпринимателю нужны средства на короткий срок, при дальнейшем полном возврате суммы.

Заключение

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть