Как избавиться от кредитной зависимости

Что такое кредитная зависимость и как с ней бороться

Как избавиться от кредитной зависимости

16 декабря 2016

С экранов телевизоров и компьютеров, страниц модных журналов нам обещают красивую жизнь: путешествия, гаджеты, дорогой ремонт, автомобили, новую дорогую одежду. Казаться успешным гораздо проще, чем быть им на самом деле.

В итоге покупатель уже не видит свою жизнь без покупки в кредит новых вещей, потому что он хочет соответствовать созданному образу.

Ведь ему просто необходим смартфон последней модели или дизайнерские туфли.

Он берет заем за займом, не задумываясь о том, как будет отдавать долги, и оказывается в ситуации, когда выплаты по кредитам превышают заработную плату в несколько раз. Это кредитная зависимость.

Причины возникновения кредитной зависимости

  • Желание выглядеть «круче» в глазах окружающих. причина того, что люди берут кредиты на вещи, которые не могут себе позволить. Заем может быть очень удобным финансовым инструментом: например, если срочно требуются деньги на лечение, вышел из строя холодильник (в этом случае можно купить холодильник б/у подешевле или взять его бесплатно, воспользовавшись объявлениями из категории «отдам даром»). Но когда на первый план выступает желание «жить хорошо прямо сейчас», не думая о будущем, это может обернуться катастрофическими последствиями.
  • Воздействие рекламы. Реклама действует убедительно. А на людей с плохо развитым критическим мышлением, которые склонны к зависимостям, она оказывает схожее с гипнозом действие. И вот уже человек считает, что ему действительно необходим именно этот автомобиль, хотя по уровню доходов и задачам ему вполне бы подошла модель в три раза дешевле.
  • Шопоголизм и склонность к импульсивным покупкам. Зависимость от кредитов часто идет рука об руку с зависимостью от шоппинга. Такие люди сначала покупают вещи, чтобы поднять себе настроение, а потом чувствуют, что этого мало. Они не могут остановиться.
  • Отсутствие «финансовой подушки». Если человек не умеет откладывать хотя бы 10 % от дохода, любые непредвиденные расходы для него оборачиваются кредитованием. Эксперты советуют всегда иметь в запасе сумму, которая равняется минимум трем зарплатам.
  • Неумение распоряжаться финансами. Регулярно не хватает до зарплаты денег не тем, кто мало зарабатывает, а тем, кто не умеет грамотно вести бюджет.

Счастье – это не дорогие покупки

Склонны ли вы к кредитной зависимости?

  • Определить это очень просто. Ответьте на предложенные вопросы:
  • Планируете ли вы свои расходы на ближайшие несколько месяцев?
  • Часто ли вам не хватает денег до зарплаты?
  • Часто ли вы занимаете деньги у друзей и знакомых?
  • Если вы заняли деньги, можете ли отсрочить их возвращение ради развлечений или спонтанных покупок?
  • Есть ли у вас сбережения?
  • Брали ли вы в кредит вещи, которые не являются необходимыми?
  • Приходилось ли вам брать кредит, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами?
  • Занимали ли вы деньги, рассчитывая на случайный заработок, а не на постоянный уровень дохода?
  • Тратите ли вы на развлечения и шоппинг более 10 % вашей зарплаты?
  • Оплачивали ли вы счета за коммунальные услуги или связь с задержкой или в последний момент?
  • Бывали ли у вас просрочки по кредитам?

Если большая часть утверждений справедлива, значит, вы потенциально зависимы от кредитов.

Как вылезти из бесконечных долгов?

Первый шаг – это проведение аудита своих долговых обязательств. Запишите все имеющиеся на данный момент долги, размер ежемесячных платежей по ним и срок, который остался до конца выплат.

Подсчитайте также общую сумму обязательных выплат и узнайте, какой процент ежемесячных доходов уходит на них. Если это – около 25 % дохода, то ситуация не совсем критична. Если больше 50 %, то вам ни в коем случае нельзя брать новые займы, даже чтобы погасить старые. Стоит найти дополнительные источники дохода.

Пронумеруйте кредиты начиная с того, который можно погасить быстрее всего.
Если вы должны физическим лицам – договоритесь о том, чтобы отдавать долг не сразу, а постепенно, и выделяйте на это небольшую сумму каждый месяц.

Кредит, который можете погасить быстрее всего, постарайтесь погасить досрочно. Для этого ежемесячно вносите больший платеж, чем необходимо: пусть это будут 500 рублей, но все равно это поможет закрыть долг на несколько месяцев раньше.

После досрочного погашения первого кредита, у вас освободятся средства, которые ежемесячно уходили на выплаты по нему. С их помощью вы сможете быстрее закрыть следующий кредит. Действуете так до тех пор, пока долгов не останется.

Помните о том, что это невозможно осуществить без планирования бюджета. Определите примерную сумму доходов и расходов. Постарайтесь сделать так, чтобы разница между доходами и расходами как минимум равнялась нулю, а как максимум – сумма доходов превышала сумму затрат.

Финансовое планирование также предполагает отказ от спонтанных покупок. Причем, если бюджет подробно расписан, сделать это гораздо проще даже при наличии зависимости: больше определенной суммы на руках у вас просто не будет в момент похода по магазинам. Разумеется, при этом стоит избегать магазинов, которые предоставляют кредиты.

Многие банки также предоставляют услугу рефинансирования займов: при наличии нескольких кредитов их можно объединить в один и выплачивать под меньший процент.

Бывает, что банки отказывают в этой процедуре при наличии плохой кредитной истории. В этом случае ее можно исправить: взять небольшой заем на маленький срок и погасить.

По возможности физические действия по устранению долгов следует сочетать с посещениями психотерапевта, поскольку зависимость от кредитов имеет тот же механизм, что и любая другая, например, игромания или алкоголизм.

Чтобы избавиться от долгов, необходимо провести аудит выплат по кредитам и планировать расходы

Что дальше?

Жизнь в постоянном напряжении ради того, чтобы избавиться от кредитной зависимости, не лучшим образом сказывается на психологическом состоянии, очень велик риск сорваться. Поэтому после погашения очередного кредита следует осуществить позитивное подкрепление – сделать себе приятный подарок.

Помимо того, что перечисленные выше методы помогут вам быстрее рассчитаться с долгами, вы приобретете еще один приятный бонус: умение распоряжаться собственными средствами.

Когда вы погашаете долги досрочно, то привыкаете к тому, что каждый месяц отдаете деньги.

Когда вы расплатитесь по всем кредитам, сохраните эту привычку: она поможет откладывать на приятные нужды и обеспечить себе стабильное финансовое будущее, благодаря чему очередной заем или кредит вам уже не потребуются.

Если в вопросах экономии и накоплений вы новичок и часто живете от зарплаты до зарплаты, — наш блог для вас! Еженедельно мы выпускаем полезные материалы и делимся советами как жить без кардинальных изменений образа жизни.

Если вам нужны деньги прямо сейчас, вы можете взять срочно онлайн займы на банковскую карту. Также мы предоставляем услуги по онлайн-займу на счет в Казахстане.

Мы всегда рядом и всегда готовы прийти к вам на помощь и предоставить быстрые займы онлайн!

С уважением, компания Altenge.

Источник: https://altenge.kz/blog/chto-takoe-kreditnaya-zavisimost/

Как избавиться от кредитомании — Центр психологии и гипноза МИТРА

Как избавиться от кредитной зависимости

Многие люди мечтают о финансовой свободе, находясь в финансовом рабстве.

Мы уже говорили о природе кредитомании и причинах зависимости от кредитов, а сейчас обсудим практику – как выйти из кредитной зависимости, как избавиться от кредитомании. Предлагаю вашему вниманию несколько шагов, которые вы можете выполнять в любой последовательности, чтобы избавиться от зависимости от кредитов.

1. Признать наличие проблемы

Многие люди, страдающие кредитоманией, до последнего отрицают наличие долгов и считают деньги банка своими. Чтобы избавиться от зависимости, просто необходимо признаться самому себе, что вы живете не по средствам и сидите в долгах.

2. Стать внимательным к свои истинным желаниям

В основе любой зависимости лежит нереализованная потребность, или глубоко зарытая, но не погибшая мечта. Чтобы избавиться от кредитной зависимости, необходимо выяснить, что вы закрыли самому себе, какие желания хотят вырваться наружу, что вы хотите доказать миру, приобретая очередную вещь.

Самое надежное средство выяснить и проработать корень проблемы – пройти терапию. Если нет такой возможности, начать можно с простого – слушать себя, обращать больше внимания на свои истинные потребности. Когда у вас появляется импульс купить очередную вещь, спросите себя: «Зачем я это делаю? Чего я хочу на самом деле? Что эта вещь значит для меня?»

3. Научиться ценить себя

Вспомните, что Вы – человек, личность. Жизнь как таковая не имеет денежного эквивалента, чудо жизни не купить даже за все деньги мира, и ваше человеческое достоинство никак не зависит от стоимости вашего автомобиля или одежды.

4. Пересмотреть свое окружение

Прекратите ориентироваться на своих знакомых, живущих в кредит.

Если ваши друзья оценивают вас по брендам, что находите в таких людях вы? Если кто-то высмеивает ваш телефон, обсуждает одежду знакомых, подумайте, что держит вас рядом с такими людьми? Что делает их мнение значимым для вас? Возможно, это просто привычка. Возможно, вы боитесь оказаться без «своей стаи».

Какими бы ни были причины, перестаньте придавать слишком много значения тому, что о вас подумают.

5. Поступать по-своему

Люди, живущие в кредит, часто проявляют такую черту характера, как послушность. Они покупают, что сказано в рекламе, на рекомендованных условиях.

Корни такого поведения лежат в глубоком детстве, когда «хороший мальчик» или «хорошая девочка» должны были быть послушными, чтобы заслужить похвалу или одобрение мамы и бабушки.

Вырастая, такие мальчики и девочки становятся примерными потребителями, заслуживая похвалу женщины с рекламного щита.

Разрешите себе поступать так, как хотите вы, а не как того требуют от вас окружающие.

6. Жить в «модусе бытия»

Иметь или быть – вот в чем вопрос. Это фундаментальные категории, определяющие наше отношение к жизни как таковой. Жизнь — это не количество вещей, которыми вы обладаете, это не количество еды, которую вы съедите и не количество покоренных вами сердец.

Выйти из состояния «иметь» в состояние «быть» — это долгий путь, который потребует усилий, но этот путь изменит вашу личность, и оставшуюся жизнь вы проживете в настоящем счастье бытия, а не иллюзорном и временном счастье от покупок.

7. Оценивать ситуацию со стороны

Жизнь в современном обществе необъяснима и пронизана абсурдом. Многое в ней просто не имеет смысла. В том числе абсурдна и кредитная логика. Приучите себя видеть абсурд ситуации, чтобы не поддаваться сиюминутному импульсу очередной покупки.

Взять кредит на машину, чтобы ездить на ней на ненавистную работу, с которой вы не можете уйти, потому что у вас кредит на машину?

Взять ипотеку и на ближайшие 30 лет привязать себя к одной работе, к одному городу, к банку? Это слишком очевидный сценарий, но далеко не единственный вариант прожить свою жизнь. Посмотрите по сторонам, подумайте самостоятельно, и вы увидите другие варианты развития событий.

8. Развивать самодисциплину

Тренируйте силу воли. Я рекомендую в качестве тренажера использовать небольшие сиюминутные действия: ставьте небольшие цели, такие, как помыть посуду, и выполнять их, ни на что не отвлекаясь. Это один из самых эффективных способов тренировки силы воли. Постепенно привычка самостоятельно контролировать свои действия распространится и на более долгосрочные планы.

9. Тратить меньше

Пока вы находитесь в долгах, возьмите за правило не покупать то, без чего можете обойтись. Откажитесь от походов в рестораны, от покупок новой бытовой техники взамен старой, от покупки технических новинок.

Зачем вам айфон стоимостью 60 000 рублей, если ваша зарплата составляет 30 000? Зачем ехать на дорогой курорт по программе «отпуск в кредит» и потом год расплачиваться за 2 недели ничегонеделания? Приобретите обычный телефон в несколько раз дешевле, съездите на дачу или отдохните в своем городе.

 Отказываясь от сиюминутных необоснованных трат, вы вкладываете в собственное будущее.

10. Копить деньги

То есть, сформировать противоположную привычку. Ежемесячно откладывайте небольшую сумму денег на накопительный счет. То же самое, что вы делаете в ситуации кредита, только в плюс самому себе. Первое время вы будете чувствовать сопротивление, скажется стремление жить в минус, но уже через несколько месяцев вы станете внимательнее к своим тратам и накоплениям.

Если Вы хотите избавиться от зависимости, напишите мне, и вместе мы найдем решение.

Желаю вам осознанности и процветания,

Ваша Митрават

Для записи на консультацию оставьте имя и адрес электронной почты в форме в правом нижнем углу, и нажмите кнопку «Записаться».

Источник: https://mitravat.info/kak-izbavitsya-ot-kreditomanii.html

Кредитная зависимость (кредитомания) – что это и как избавиться?

Как избавиться от кредитной зависимости

Простота оформления кредитов, их доступность для каждого и желание жить не по средствам с каждым днем увеличивает количество людей зависимых от займов и кредитов, многие из которых в итоге попадают в долговую яму и не знают, как избавиться от данной проблемы. В этом обзоре постараемся подробнее разобраться, что такое кредитомания (кредитная зависимость), какие бывают причины её появления и самое главное – как можно вылечиться от зависимости от кредитов.

Что такое кредитная зависимость или кредитомания?

Кредитная зависимость (кредитомания) – это психическое расстройство человека, при котором он оформляет кредиты и быстро расходует их, а затем оформляет еще кредиты для погашения предыдущих. При кредитной зависимости человек не осознает, что постепенно суммы заработка не хватает на погашением кредитов и займов и тем более на жизнь.

Психологическая зависимость от кредитов чаще возникает у молодых людей от 18 до 30 лет. Человеку не хватает силы воли для накопления необходимой суммы на покупку, он тратит все «до копейки», не задумываясь за что будет жить завтра.

Давайте рассмотрим причины появления кредитной зависимости.

  • Воспитание. В детстве у ребенка формируются привычки, карта мира и базовый набор ценностей. Если родители не воспитали в ребенке уважение к себе, умение думать над поступками, способность анализировать свои решения, то скорее такой человек будет подвержен кредитомании.
  • Заниженная самооценка, внушительность. Человек, у которого самооценка ниже средней – закомплексован. Комплексы могут появиться из-за насмешек сверстников или группы людей, в которой находится человек, например, группа в университете, коллектив на работе. Комплексы людей могут быть разными:
  • Внешность;
  • Речь;
  • Неумение одеваться
  • Отсутствие современных гаджетов, автомобиля;
  • Отсутствие возможности посещать модные мероприятия и прочее.

За счет использования дополнительных средств человек хочет казаться таким, как окружение, но не быть самим собой.

  • Отсутствие навыка планирования. Человек получил заработную плату и не может ее грамотно распланировать. Вместо того, чтобы распределить бюджет до следующей заработной платы, он тратит 80% средств в первую неделю, а затем занимает деньги у друзей, родственников или в кредитных организациях под предстоящую заработную плату.

Кроме психологических причин кредитной зависимости также имеется ряд физиологических причин. Главной является работа центров головного мозга, отвечающих за удовольствие. Если они не стимулируются в достаточной степени, то человеку необходима дополнительная подпитка. Дополнительной подпиткой чаще служат необдуманные покупки, походы в дорогие места, приобретение ненужных товаров и услуг.

Интересный факт: имеется мнение, что кредитная зависимость может передаваться генетически (по наследству).

Признаки зависимости от кредитов у человека

Как определить, что у человека кредитная зависимость? Признаки зависимости от кредитов у человека:

  • Депрессия при разговоре о финансах;
  • Жалобы на финансовое положение;
  • Превышение суммы минимальных взносов по кредитам суммы дохода;
  • Попытки получения новых кредитов на погашение предыдущих.

Как избавиться от кредитной зависимости раз и навсегда

Вылечиться от кредитной зависимости также сложно, как и от любой другой зависимости, но возможно. Для этого:

  1. Смените «увлечение», стимулирующее гормоны удовольствия. Начните заниматься физическим трудом, спортом, рисованием, вязанием и т.д.
  2. Начните планировать свои расходы. Запишите в блокнот расходы первой необходимости, такие как квартплата, коммунальные услуги, оплата детского сада, оплата кредитов. Затем записать только необходимые бытовые расходы (покупка шампуней, мыла, порошка, продуктов питания и т.д.). Важно, оставшиеся средства направлять на снижение кредитные обязательств, а не на развлечения и приобретение ненужных вещей.
  3. Повышайте доходы, и уменьшайте расходы. Найдите подработку, сдайте в аренду технику или помещение, если оно имеется. Покупайте продукты питания по акции, в дни скидок, смените марку, используемых средств, выберите менее дорогие средства.

В период, пока не выплачены кредиты, главным решением является отказ от походов по магазинам, где можно получить кредит. Это спасет Вас от необдуманных покупок. Покупайте только необходимое.

И главное, чаще всего люди попадают в финансовую яму из-за желания казаться лучше, круче, чем, они есть на самом деле. Но нужно не казать, а быть такими. И лучший способ добиться этого – это заняться саморазвитием и учиться!

Источник: https://zaymikredit.com/kreditnaya-zavisimost-kreditomaniya-chto-eto-i-kak-izbavitsya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.