Целевой кредит

Содержание

Целевой кредит: виды и особенности

Целевой кредит

Кредитные программы различных банков предлагают разные условия. Поэтому потенциальные заёмщики, прежде чем подать заявку на ссуду, занимаются поиском наиболее выгодного для себя варианта. Целевой кредит – это способ получения денежных средств на конкретные цели, которые фиксируются в договоре кредитования. Рассмотрим более подробно особенности и нюансы займов подобного типа.

Виды кредитов

В зависимости от того, на что будут потрачены заёмные средства, целевые кредиты подразделяются на следующие:

  1. Ипотека. Подписание такого договора кредитования предполагает, что вся ссуда будет потрачена только на приобретение недвижимости.
  2. Автокредит. Здесь всё происходит по такой же схеме: банк выдаёт часть или полную сумму стоимости автомобиля, и заёмщик не имеет право направить деньги на удовлетворение других нужд.
  3. Заём на образование. Выдача такого кредита осуществляется путём перечисления денег непосредственно на счёт учебного заведения, и заёмщик не может ими распоряжаться.
  4. Мелкие целевые кредиты. В эту группу входят займы на:
  • лечение;
  • туристические путёвки;
  • бытовую технику.

Чтобы иметь представление об условиях выдачи целевых кредитов отечественными банками, ознакомьтесь с представленной ниже таблицей.

БанкПрограммаРазмер кредита, рублиСтавка, процентыСрок
Сбербанк Кредитование при поддержке государства от 300 тысяч 11.4 30 лет
Сбербанк Кредит на строительство дома от 300 тысяч 13.5 30 лет
Сбербанк Кредитование развития личного подсобного хозяйства 15-300 тысяч 22 2 года
Сбербанк Кредитование развития личного подсобного хозяйства 15-700 тысяч 22 5 лет
ЮниКредит Банк На ремонт и благоустройство жилого дома либо квартиры До 15 млн 14-14,5 1-30 лет
ВТБ24 Кредит «Целевой» От 850 тысяч 13.5 До 5 лет
СДМ-Банк Кредит «Целевой» 500 тыс.-30 млн От 12 До 3 лет

Разговор о том, что такое целевой кредит, был бы неполным без упоминания кредитных карт, выдаваемых банками совместно с супермаркетами.

Имеющиеся на таких картах средства можно потратить исключительно на покупку товаров конкретной торговой точки или сети.

Замечательной особенностью кредитных карт является то, что в течение определённого периода проценты на потраченные средства не начисляются.

Особенности получения

Конечно же, все финансовые организации стремятся получить максимальную прибыль от выдачи займов. Но не забывают они и о рисках невозврата денежных средств.

Поэтому при выдаче целевого кредита на приобретение недвижимости последняя выступает в качестве залога, продажа которого позволит погасить ссуду, если заёмщик окажется неплатежеспособным.

 Таким образом обеспечивается стопроцентная гарантия возврата заёмных средств.

Это касается и приобретения автомобиля. Но ввиду того, что залог может прийти в негодность, заёмщик должен оформить на него страховку. Без полиса КАСКО ссуда выдана не будет. Кроме того, если подписывается долгосрочный договор, банки вправе потребовать от кредитополучателя застраховать собственную жизнь. А это дополнительные немалые расходы.

Преимущества целевого займа

Прежде всего следует знать, что по сравнению с нецелевым кредитом эта ссуда характеризуется меньшими процентами. К другим основным достоинствам кредитов на определённые цели можно отнести то, что:

  • значительный диапазон сроков кредитования предоставляет возможность составить для погашения долга оптимальный график выплат без финансового дискомфорта;
  • заёмщики особо крупных сумм могут рассчитывать на кредитные каникулы в случае возникновения временных финансовых трудностей;
  • для участников зарплатных проектов и для постоянных добросовестных клиентов банка процентная ставка уменьшается.

Как было сказано выше, целевое кредитование предполагает наличие страхового полиса на жизнь клиента и на предоставляемое в залог имущество. Отказ заёмщика от страхования этих объектов приводит к значительному увеличению ставки годовых процентов. Так что сэкономить ему в конечном итоге вряд ли удастся.

Ещё одним малоприятным для кредитополучателя фактором является необходимость определения стоимости залогового имущества оценщиками, деятельность которых официальна. Оплата их услуг, разумеется, также увеличит конечный объём затрат на обслуживание займа.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/celevoj-kredit.html

Что такое целевой кредит

Целевой кредит

Разные виды кредитов имеют разные условия, особенности и нюансы. Поэтому потенциальные заемщики, перед подачей заявки на ссуду, пробуют найти для себя самые выгодные варианты. Целевой кредит – один из способов получить деньги под меньший процент. Но как определить, подходит ли ваш конкретный случай под такую категорию, и действительно ли это выгодно?

Толком объяснить, что такое целевое кредитование, обычно сложно не специалисту. Так происходит из-за частой подмены понятий, которую используют в целях рекламы.

Телевизионные ролики, цветистые объявления на больших плакатах и банковские листовки направлены на привлечение новых клиентов, и никакой реальной информации не дают. Поэтому на вопрос, что такое целевой кредит, отвечают очень по-разному.

Так называют покупку товаров в рассрочку, займы на покупку авто, ипотеку, и многие другие кредитные предложения.

Что такое целевой кредит? Ключевые аспекты

На самом деле все предельно просто. Кредит, который выдают на осуществление конкретных финансовых целей, и называется целевым. А делится он на виды и подвиды уже именно в зависимости от этих целей. Вот приблизительный список вариантов займа, которые могут быть целевыми:

  • Для предпринимателей и юридических лиц: кредит на проведение конкретной коммерческой операции (приобретение ценных бумаг, оплата счетов контрагентов, выплата заработной платы, совершение определенных платежей); деньги для развития производства (закупка сырья, пополнение запасов материально-технических ценностей, инвестиционные затраты и т.д.), кредит на строительство или покупку недвижимости, для приобретения транспортных средств или оборудования;
  • Для физических лиц: кредит на покупку недвижимости, автомобиля, других транспортных средств, ссуды на строительство или ремонт, на оплату туристической или оздоровительной путевки, кредит на бытовую технику и другие товары низкой стоимости, деньги на обучение и т.д.

 Очевидно, что целевой кредит не имеет одной области применения, и условия оформления таких договоров могут существенно отличаться.

Что объединяет все виды целевых ссуд? Во-первых, это стопроцентное использование средств именно на то, что указано в договоре. Во-вторых, для получения таких займов необходимо предоставлять документальное подтверждение выполнения этих условий. Иногда банк выдает кредит по частям, и предоставляет следующий транш лишь в том случае, когда клиент подает отчет об использованных средствах.

Целевое кредитование: приемущества и недостки

Данный тип банковских займов одинаково хороший для финансовых учреждений и их клиентов. С точки зрения потребителя, они получают более выгодные условия оплаты: процентную ставку ниже обычной и более продолжительный срок действия договора. С точки зрения кредитных организаций, они сотрудничают с более надежными клиентами.

Именно конкретная направленность ссуды является одним из показателей низкого уровня риска для банков. Другим же существенным фактором есть обеспечение. При покупке дорогостоящих товаров (транспортных средств, оборудования, земельных участков, недвижимости), это имущество стает залогом, и в случае возникновения проблем с оплатой кредита конфискуется банком согласно с условиями договора.

Если же залог невозможно оформить, как, например, при получении займа на обучение, туристическую поездку или ремонт жилья, банки требуют выполнения других условий, разных в каждом случае. Это может быть поручительство родных или сторонних особ, информация о кредитной истории клиента, справки с места работы, залог другого имущества, документы, подтверждающие назначение кредита и т.д.

Большой пакет документов – это минус целевого займа. С другой стороны, именно благодаря нему уровень риска для банка снижается, и клиент может получить ссуду на более выгодных условиях.

Есть, правда, и другая сторона медали. Не все виды целевых кредитов настолько выгодны.  Например, сложно это сказать о покупке товаров в рассрочку.

Многие банки сотрудничают с крупными торговыми центрами или супермаркетами, и их отделения находятся прямо на месте. Заявки клиентов одобряют в течение получаса, а требований особых практически не предъявляют.

За такую оперативность придется поплатиться – стоимость кредита в итоге получается не самой дешевой.

 Впрочем, не всегда это так очевидно. Иногда стоимость кредита уже включена в сумму покупки.

При заключении договора с банком о ссуде вы получаете прекрасные условия договора: нулевая процентная ставка, отсутствие комиссий, долгий срок действия и т.д.

В то же время товар, который вы покупаете, возможно, стоит на самом деле намного меньше, или же относится к «залеглым» (его не покупают долгое время). Это нужно учитывать при оформлении таких договоров.

Для оформления тех видов целевых кредитов, которые обеспечиваются залогом имущества, понадобятся дополнительные расходы. Это может быть стоимость экспертной оценки, нотариальный договор залога, страхование имущества и т.д. Это тоже стоит учесть при анализе конкретного кредитного продукта.

Важные нюансы при заключении кредита на определенные цели

Банки очень щепетильно относятся к исполнению условий такого кредитования. Поэтому, в случае нецелевого расхода средств у заемщика могут возникнуть серьезные проблемы.

Во-первых, финансовая организация вправе потребовать срочного погашения всей суммы долга, и уплаты штрафов согласно договору.

Кроме того, этот факт однозначно негативно отразится в кредитной истории клиента, и может стать препятствием для получения ссуды в будущем.

И еще один важный аспект. При обращении в банк TheBanks.info рекомендует сразу сообщить, что вы планируете оформить именно целевой кредит. В другом случае вам могут предложить простой потребительский заем, условия которого будут уже не такими выгодными, хотя требования, возможно, более лояльными.

Источник: http://TheBanks.info/publication/chto-takoe-celevoy-kredit

Целевой кредит

Целевой кредит

Потребительские целевые кредиты за последние несколько десятилетий стали обыденностью. Редко кто в наше время пытается накопить необходимые средства на нужную вещь или услугу. Гораздо эффективнее бывает обратиться в банковскую организацию и взять в долг ту сумму, которая необходима для приобретения.

Такой метод решения задач очень удобен и эффективен. Однако, как и за все, за это удобство и простоту приходится платить. Размер процентов и прочих расходов по кредиту может быть очень весомым. В связи с этим, прежде чем брать в банке денежные средства взаймы, необходимо тщательно проанализировать реальную ситуацию и свои возможности.

Разновидности банковских продуктов

Вся кредитная продукция, предлагаемая отечественными банками, может классифицироваться по следующим критериям:

  1. Вид целевого назначения.
  2. Способ обеспечения займа.
  3. Характер предоставления денежных средств.

По целевому назначению все потребительские кредиты подразделяются на целевые и нецелевые. Если заемщик не желает указывать, для чего ему понадобились денежные средства, он может воспользоваться возможностью нецелевого займа. В этом случае деньги будут предоставлены банком в долг на совершенно любые цели, и отчитываться за их использование заемщику не придется.

Нецелевые кредиты можно получить в государственных и коммерческих банках страны, как в виде неличных средств, так и в виде банковской кредитной карты. Первый способ наиболее характерен для нашего государства, а второй же получил сегодня широкое распространение во всем мире.

Такие кредиты очень легко взять. В частности, при экспресс-кредитовании выдача наличных средств производится в день заполнения заявления. Однако такие займы отличаются значительно завышенными процентными ставками.

Целевые кредиты

Целевой кредит имеют одну важную отличительную черту. Деньги, полученные таким образом, заемщик может истратить исключительно на одну определённую цель, которая прописана в договоре кредитования. Цель кредитования может быть следующей:

  1. Оплата лечения или медицинской услуги.
  2. Оплата обучения.
  3. Приобретение жилья – не ипотека, а именно целевой кредит на приобретение жилья.
  4. Автокредит.
  5. Развитие приусадебного или фермерского хозяйства.

Отличительные черты целевого кредита

К положительным чертам целевого кредита относятся сравнительно небольшие процентные ставки за год, удобные условия и сроки погашения займов. Очень выгодной чертой получения таких ссуд является возможность получения поддержки по государственной программе.

Отрицательной стороной такого способа получения заемных средств можно назвать тот факт, что самих наличных заемщик так никогда и не увидит. Выделенные деньги будут перечислены банком на счет лица или организации – получателя. Это может быть автосалон, продавец жилья или учебное заведение, которое оказывает платные образовательные услуги.

Таким образом, те, кто планирует совершение большой покупки или платное обучение детей, может в качестве варианта рассмотреть целевое кредитование.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита можно, заполнив форму на нашем сайте. Для этого вносятся запрашиваемые персональные данные, указывается желаемая сумма и предполагаемый срок кредитования. В течение ближайшего времени банк объявит о принятом решении.

В случае предварительного одобрения целевого кредита потенциальный заемщик должен будет предоставить в банк пакет необходимых документов. В некоторых случаях банк может затребовать некое обеспечение.

Это может быть недвижимость, ценные бумаги или поручительство физических лиц.

Целевой кредит может предоставляться физическим лицам самых разнообразных возрастов. Существуют программы выдачи ссуд молодым семьям, пенсионерам, зарплатные программы и целый ряд других разновидностей. Подобные программы дают возможность получить денежные средства на гораздо более выгодных условиях.

Особенности оформления

Кредитование на определённые цели приветствуется банковскими структурами. Таким заемщикам кредитная организация предоставляет льготные процентные ставки за использование заемных средств.

Длительность займа может быть разнообразной. Выделяют долгосрочные и краткосрочные программы.

Основным требованием при предоставлении заёмных средств является наличие конкретной цели для применения денежных средств.

Для чего можно заключать целевой договор

Целевые средства банковская структура может предоставлять на приобретение имущества, имеющего высокую стоимость. Наиболее часто объектом приобретения может выступать транспортерное средство, жилое помещение или коммерческая недвижимость.

Краткосрочное целевое кредитование может производиться на оплату образования или проведение ремонта.

Все программы целевого кредитования в банке имеют сходные условия оформления.

  1. Если целевой кредит предназначен для покупки дорогостоящего имущества, обычно предмет приобретения используется в качестве залога. Процедура банковского обременения при этом должна быть зафиксирована надлежащим образом в регистрационной палате.
  2. Приобретатель не имеет права распоряжаться залоговым имуществом до тех пор, пока не получит на то одобрения банка.
  3. Приобретаемое имущество в обязательном порядке подлежит страхованию от порчи или утраты. Страховые взносы выплачиваются заемщиком ежегодно.
  4. При проведении процедуры предварительного рассмотрения заявки банковской структурой производится оценка платёжеспособности заемщика и независимая оценка стоимости имущества.
  5. При оформлении договора страхования в роли выгодоприобретателя выступает кредитная организация, согласно договору она имеет право осуществлять проверки целевого использования имущества и его сохранность.

При оформлении договора целевого кредитования заёмщику нет необходимости предоставлять в качестве залога дополнительное имущество. Эту роль выполняет сам объект приобретения.

Договор целевого потребительского кредита имеет гораздо более низкую процентную ставку. Предмет приобретения должен иметь достаточно высокую степень ликвидности. В этом случае, если заемщик по какой-то причине окажется неплатёжеспособным, кредитор может выставить залоговое имущество на аукцион.

Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в том ли ином банке или может предоставить надёжного поручителя, это дает ему дополнительные шансы на льготные условия кредитования. Кроме того, приветствуется оформление договора личного страхования заёмщика.

Если у заемщика появляется возможность погасить остатки целевого кредита ранее установленного срока, ему не придётся платить штрафов или нести каких-либо дополнительных финансовых расходов.

Разновидности целевых займов

Существует несколько разновидностей договоров целевого кредитования. Они могут быть оформлены как с физическими, так и с юридическими лицами.

Ипотека

При таком виде кредитования займ осуществляется на длительны срок, целью выступает приобретение жилья. Требования к приобретаемому имуществу со стороны банка обычно достаточно высокие.

Возможно получение средств на приобретение жилья, как от застройщика, так и на вторичном рынке. Жилье может быть городским или загородным.

Те, кто имеет в собственности земельный участок, могут претендовать на кредит для строительства жилого дома.

Автокредит

Такой вид целевого займа может быть предоставлен на покупку нового автомобиля или же бывшего в употреблении. Выдача средств производится при приобретении транспортного средства в автосалоне. В обязательном порядке оформляется договор страхования КАСКО.

Целевое потребительское кредитование

При таком виде можно приобрести в кредит бытовую технику, мебель или приборы. В качестве гарантийного обеспечения может выступить поручитель, залоговое имущество, а также доходы заемщика. Суммы денежных средств по таким договорам обычно ограничены, так же как и срок погашения.

Целевые программы с государственной поддержкой

Отдельные категории заемщиков могут рассчитывать на поддержку от государства при погашении заемных средств. Такие программы обычно имеют выраженную социальную направленность.

Далеко не все банки поддерживаются такими программами. Более подробную информацию о банках-кредиторах и имеющихся у них государственных программах поддержки можно узнать на нашем сайте.

Военная ипотека

Данная целевая программа с государственной поддержкой распространяется на военнослужащих, которые являются участниками программы софинансирования МО РФ. При этом Министерство обороны РФ выплачивает за военнослужащего проценты и основной долг по ипотеке. Все остальные пункты ипотечного договора ничем не отличаются от стандартных.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Такая ипотека отличается минимальным процентом годовых и частичным погашением за счет бюджетных средств. Стать участниками такой программы могут молодые семьи, у которых есть ребенок и не имеется собственного жилья. Для получения такого кредита муниципальные власти должны предоставить семье субсидию на первоначальный взнос.

Образовательные займы

При таком виде договора денежные средства предназначаются для оплаты обучения заемщика в высшем учебном заведении с дневной очной формой обучения. При этом заемщик должен иметь высокие показатели успеваемости.

Целевые кредиты для юридических лиц

Очень часто в банки обращаются за ссудами индивидуальные предприниматели и юридические лица. Таким лицам и организациям целевые кредиты выдаются для пополнения оборотных средств или приобретения недвижимости.

Особенности такого вида кредитов заключаются в следующем:

  1. Все коммерческие операции организации или лица должны производиться в том банке, где подаётся заявка.
  2. Договор должен носить целевой характер.
  3. Для получения заемных денежных средств необходимо будет предоставить финансовую отчетность за несколько лет.

После получения денежного займа организация обязательно отчитывается перед банком о целевом использовании полученных денег. Необходимо предоставить залог в виде имущества. Для индивидуального предпринимателя возможно предоставление поручителя, который обязан предоставить определённый пакет документов в качестве гарантии своей надежности.

Такой вид договора является очень выгодным как для кредитора, так и для организации заемщика. Первый получает в залог ликвидное имущество, а второй – выгодные условия получения заемных средств.

Рекомендуемые предложения для оформления

Источник: https://topbank.su/potrebitelskie-kredity/69-celevoy-kredit.html

Что такое целевой или потребительский кредит?

Целевой кредит
Особенностью целевых кредитов, прежде всего является то, что предоставляются они исключительно на определенные нужды.

Таким образом, это может быть предоставление банком денежных средств на приобретение потребительских товаров различных категорий (одежды, мебели, бытовой техники, строительных материалов), на покупку недвижимости, на образование, на приобретение автомобиля и так далее..

.

При этом какими бы небыли цели, на которые вы берете финансовые средства в долг у кредитной организации, все они обязательно будут оговариваться в договоре.

При этом деньги не будут предоставлены заемщику на руки, а перечисляются поставщику услуги или продавцу товара на его счет, после чего тот предоставляет покупку заемщику, который в дальнейшем выплачивает стоимость приобретенного товара или услуги банку.

Если вы хотите, чтобы заемные средства вам предоставили на руки, придется предоставить финансовому учреждению подтверждение их целевого использования. Как правило, подобные кредитные программы являются долгосрочными.

Виды, на которые делится потебительский целевой кредит

Что такое целевой кредит?

Следует отметить, что целевой потребительский кредит делиться на несколько видов, которые будут определяться исходя от того, на что конкретно будут затрачены полученные в кредит деньги:

— ипотека – если вами был подписан договор с кредитной организацией, то это значит, что предоставленные вам денежные средства необходимо потратить именно на приобретение недвижимости, причем той, которая указана в соглашении и именно за эту цену, в противном случае кредитор имеет право применить санкции выдвигаемые к вам: потребовать досрочного возврата денежных средств выданных банком в долг или наказать значительными штрафами.

Однако при таком виде кредитования деньги крайне редко предоставляют на руки заемщика, как правило, сумма переводится на счет продавца;

— автокредит – как и в вышеприведенном случае, согласно условиям соглашения, банк уплачивает клиенту часть стоимости автомобиля или полностью вносит необходимые на его приобретение средства и заемщик не вправе воспользоваться деньгами с целью удовлетворить каких-либо из своих нужд в другом направлении, иначе его так же ждут неприятности с банком, от которого последует наказание;

— заем на образование – в данном случае кредитор вносит плату за обучение студента посредством перечисления денег на счет учебного учреждения в котором обучается заемщик и контролирует, на на какие цели в действительности будут использованы денежные средства, как правило, такой вид кредитования предоставляют студентам, которые проходят обучение в учреждениях обладающих государственной лицензией и доступа к кредитным средствам заемщик не имеет, поэтому потратить их на другие цели возможности он не имеет;

— мелкие целевые кредиты – предоставление займов на лечение, приобретение бытовых товаров, покупку путевок для отдыха и так далее.

Кроме этого, в данный список также можно добавить и кредитные карты, которые финансовые учреждения предоставляют своим заемщикам совместно с гипермаркетами, где главным условием является то, что средства с подобных карт можно потратить только на товары конкретного магазина.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Безусловно, целевая направленность кредита обладает рядом бесспорных преимуществ.

К таковым можно отнести тот факт, что подобный заем получить гораздо легче, чем кредит наличными, при этом проценты в данном случае на порядок ниже, ведь приобретенный товар, как правило, может выступить в качестве залога, следовательно существенно уменьшаются и риски банка, что не может не повлиять на условия предоставления кредита.

Кроме того, заемщик имеет уникальную возможность определить подходящий для себя график выплаты долга, ведь такие кредиты предоставляются на длительный срок.

Тем не менее не стоит забывать и о некоторых недостатках целевой схемы кредитования: как правило, кредиторы требуют предоставить поручительство или предоставляют деньги под залог, кроме этого требуется предоставить немало различных документов, подтверждающих финансовое состояние.

При этом, если отсутствует страховка, ставки возрастает еще сильнее, впрочем, когда кредит залоговый, обязательное страхование автоматически станет дополнительным расходом.

А стоимость страховки не из самых дешевых, причем чем выше сумма займа, тем дороже обойдется страхование.

К тому же, окончательное решение о выдаче кредита будет принято гораздо позднее, чем при других программах кредитования.

—————————–

Источник: https://webmoneycredit.org/chto-takoe-tselevoy-kredit/

Целевой ипотечный кредит, виды и особенности, программы в банках, условия получения и требования к заемщику

Целевой кредит

Кредиты бывают нескольких видов. Каждый их них предназначен для людей, попавших в различные ситуации и нуждающихся в займе.

Как разобраться в многообразии кредитов и предложений банков, чтобы взять именно то, что нужно? В каких случаях целевой кредит выгоден? Что такое ипотечный целевой кредит и какая разница с простой ипотекой? Ответы на эти вопросы можно и не знать, но современный человек тем и отличается, что хорошо разбирается в вопросах движения своих и заемных денег. В статье вы прочтете о видах кредитов, когда и что для вас выгоднее, какие кредитные программы предлагают банки.

Самыми популярным в России считаются потребительский, ипотечный кредиты и автокредит. Особо часто используются карты со льготным периодом.

Стоит узнать о кредитах чуть больше. В первую очередь кредиты делятся на 4 основных вида.

Виды кредитовХарактеристики
Коммерческий Принят между предприятиями и юридическими лицами. Проходит в виде аванса, предоплаты, рассрочки и т. п. за работы, услуги, товар.

Инвестиционный Принят между банками и предприятиями (юр. лицами, ИП) для модернизации или создания производства
Лизинг Процесс кредитования в виде аренды с возможным последующим выкупом на основании договора. Не применим к земельным участкам.

Часто используется в сфере автоаренды и продаж, а так же в оснащении предприятий дорогим оборудованием. Обычно проводится, если объект очень дорогой.

Овердрафт Банк кредитует счет своего клиента, если у него недостаточно средств на этом счете для оплаты кредита.

То есть предоставляет кредит на величину большую, чем есть на счете клиента.

Эти определения очень сжаты – приведены для образного понимания терминов.

Для граждан, которым нужны деньги на решение бытовых проблем и нужд, существуют и другие виды кредитов.

Виды кредитов
По срокам По назначению По обеспечению
До востребования Потребительские Без обеспечения
Краткосрочные (до года) Автокредиты Застрахованные
Среднесрочные (до 5 лет) Ипотека Гарантированные
Долгосрочные (до 25 – 30 лет) Доверительные Залоговые
В том числе: Погашаемые частями или одномоментно в оговоренное время Социальные
На образование
На срочные нужды

В рамках статьи ограничимся перечнем.

Место ипотечного кредитования в системе предложений банков – одно из самых рисковых. Несмотря на то, что для банка 30 – 50 млн. руб. сравнительно небольшая сумма, срок погашения ипотеки достаточно длительный. Банку необходимы гарантии, что он вернет свои деньги.

Поэтому залог недвижимости – обязательное условие. Почему земля или жилье требуется оставить в заклад? Этот вид имущества самый ликвидный.

То есть рыночные цены на недвижимость позволят банку продать ваше имущество и вернуть свои деньги, если вы не будете вносить платежи, в любое время, даже через десятки лет.

Ипотечный (целевой) кредит выдается только под залог недвижимости. Автокредиты можно взять как под залог транспорта, так и недвижимости. В обоих случаях, гарантией банку может стать именно тот объект, на приобретение которого вы берете кредит.

Если вам интересен лизинг, то следуйте совету – перед тем, как использовать такую возможность тщательно изучите механизм работы лизинга и роль договора в нем.

Слово «ипотека» – это уже целевой кредит. Деньги, которые вы просите у банка, пойдут на покупку недвижимости – квартиры, дома, дачи, участка земли. Это особенность ипотечного (целевого) займа . Ипотеку берут для постройки дома, капитального ремонта. Основная ваша задача – посчитать, что вам выгоднее, взять ипотеку или потребительский кредит.

Но в рамках ипотеки в общем смысле, в простонародье можно выделить отдельно словосочетание «целевая ипотека», если говорить о реализации социальных программ, где взнос за кредит будет перечисляться из сумм, выделенных государством, например, при использовании материнского капитала.

Внимание! Ипотека и жилищный кредит – разные понятия! Ипотека выдается под залог недвижимости на длительный срок. Жилищный кредит можно получить не оставляя в недвижимость в залоге, но за более высокий процент и короткий срок (до 10 лет).

Сейчас, на конец 2017 – начало 2018 года нецелесообразно рассматривать предложения застройщиков по покупке квартиры в строящемся многоэтажном доме.

Огромное количество обманутых вкладчиков, судебных исков и жалоб в этой сфере привели к рассмотрению положения по покупке квартир, которых еще нет и, возможно, не будет.

Если застройщик обанкротится, не сможет решить вопрос аренды участка земли, на котором строится дом, заморозит стройку – деньги доверчивым вкладчикам не вернет никто.

Стоит обратить внимание на квартиры в готовых к заселению домах, до тех пор, пока Правительство узаконивает порядок в этом вопросе. Застройщики сами берут кредиты в банках под залог строящегося многоквартирного дома. В сочетании с ужесточением земельного законодательства, проблемы, которые сейчас есть в сфере строительства, отражаются на желающих приобрести свое жилье.

Вы можете взять кредит как ипотечный, под залог жилья недвижимости, так и потребительский, если сумма займа вас устроит. Ремонт, переделки, пристройки – все это возможно. Выбор кредита на ваше усмотрение.

Использовать материнский капитал как первый взнос, можно только по назначению, например, чтобы увеличить жилплощадь. На ремонт эти деньги не используют.

В залог вы можете оставить любую недвижимость.

Банк предоставит вам ячейки, где вы сможете оставить деньги до подписания договора, для того чтобы сделка купли-продажи прошла максимально честно.

Обычно вся процедура проходит в офисе банка в присутствии всех заинтересованных лиц, нотариуса, сотрудника банка.

Как только документ подписывают обе стороны, деньги по частям перечисляются на счет продавца, как первоначальный взнос за кредит банку, бывшему владельцу квартиры (если продавец — риэлтор).

Обеспечение ипотеки по ст. 2 ФЗ «Об ипотеке» основывается на договоре между кредитором и заемщиком. Пока недвижимость предмет залога заемщик не имеет права продавать, сдавать в аренду, дарить, делать ремонт без разрешения кредитора. А банк, в свою очередь, может продать недвижимость, если заемщик не выполняет условия договора и просрочивает платежи.

Банки предлагают несколько видов страхования своим клиентам в рамках различных кредитных программ и пакетов услуг. Страховки (платные) уменьшают процентную ставку по кредиту. Не всегда вы обязаны это делать.

Страховка ипотеки как долгосрочный кредит считается выгодной. Основную выгоду имеет банк – за долгие годы может случиться что угодно. Эта процедура обезопасит кредитора от дефолта заемщика. У банкиров это называется «страхование кредитных рисков».

Ничего общего со страхованием вашей жизни и здоровья не имеет.

Льгот в банке нет. На некоторые уступки могут рассчитывать только проверенные платежеспособные клиенты банка, у которых есть дебетовый или сберегательный счет тут же. Например, моментальное одобрение крупных сумм. Если ваша зарплатная карта обслуживается этим банком, то шансов получить ипотеку выше.

Отдельный вопрос – представители категорий населения, которые попадают под гос. программы. Порядок оформления кредита для них полностью зависит от условий программ. В некоторых случаях государство вносит определенный процент сразу (субсидирует), в других – компенсирует затраты.

Основные условия и требования к заемщикам выражаются в списке документов и справок, которые требует банк.

Самое главное и безоговорочное – гражданство России и ограничения по возрасту (обычно 21 – 65 лет для ипотеки, но с пенсионного возраста процент увеличивается, а срок погашения уменьшается до 5 – 10 лет).

Остальные документы, на основании которых принимается решение о предоставлении ссуды, в каждом банке требуются по собственному списку. Но, если вы хотите получить большую сумму, подготовьте:

  • паспорта – свой и супруга;
  • свидетельство о браке;
  • иногда документы на детей;
  • письменное заверенное согласие супруга на заем;
  • СНИЛС;
  • справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или с места работы, другие доказательства вашей финансовой состоятельности);
  • поручителей с паспортами (хорошо, если поручитель – ваш работодатель. Это гарантия того, что вас не уволят, пока не погасите кредит). Доходы поручителя должны быть соразмерны кредиту;
  • справка о составе семьи;
  • справки о коммунальных платежах за последний год (задолженностей быть не должно);
  • трудовая книжка;
  • справка с последнего места работы;
  • если первый взнос вы собираетесь делать материнским капиталом, то нужно показать Сертификат;
  • если вы берете кредит на себя и можете сами погашать его, а супруга против, то нужен брачный договор на ипотеку;
  • при покупке квартиры на вторичном рынке, в залог можно оставить любую недвижимость. Поэтому Свидетельство на право собственности, кадастровый паспорт, техпаспорт на квартиру и согласие заинтересованных лиц (если жилье муниципальное, военное или по другим причинам вы не можете один решать вопросы залога);
  • выписка из ЕГРП;
  • предварительный договор купли.

Это те документы, которые вам могут понадобиться, если вам нужен кредит более 1 млн. руб.

Если вы собираетесь брать ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то до 35% от стоимости вам компенсирует государство.

Образец заявления о признании нуждающимися в жилых помещениях

Форма 2НДФЛ

Если вас затрудняет заполнение этой финансовой отчетности, можете обратиться к бухгалтеру по месту работы или следовать инструкциям сайта дистанционных курсов https://azbuha.ru/otchetnost/kak-zapolnit-sprau-2-ndfl.

Справка о доходах от работодателя

Форму №3 умеют заполнять в бухгалтерии в любой организации. Затребуйте ее.

Справка о доходах по форме Сбербанка

В каждом банке своя форма справок, поэтому представленный образец может отличаться от требований других банков.

Банки имеют право не объяснять причины своего отказа. Но, обычно, это происходит по определенным факторам:

  1. Недостаточно документов. Хоть в рекламах и говорится, что вам выдадут любую сумму по 2 документам, в реальности это не так. Если у вас нет справок о доходах, выписки о трудоустройстве за последние 6 месяцев (на одной работе) и беспрерывно рабочих 365 дней, за последние 3 года, то на большой заем не рассчитывайте. Или докажите, что у вас есть другой стабильный доход.
  2. Плохая кредитная история. Весомая причина отказа.
  3. Нет письменного согласия мужа/жены на кредит. Обычно супруги должны стать созаемщиками и разделить ответственность за выплаты.
  4. Нет поручителей, а запрос у вас на крупную сумму.
  5. Недвижимость, которую вы оставляете в залог, не имеет ценности.
  6. Вы моложе или старше установленного банком возраста для заемщиков.
  7. Ваша зарплата маленькая.
  8. Вы безработный.
  9. к моменту последнего платежа вам исполнится больше 65 – 72 лет (в каждом банке свое ограничение).
  10. Вы не гражданин РФ.
  11. Недвижимость неликвидна. В этом случае, вам предложат оставить в залог другую.
  12. Отказать могут, если залоговая недвижимость старая, находится в доме под снос или в аварийном состоянии. Иногда адрес имеет значение.
  13. Другие причины, на усмотрение финансово-кредитной организации.

Предложения банков, приведенные в таблице, можно подробнее рассмотреть на официальных сайтах. Таблица поможет вам выбрать программу ипотечного кредитования.

Каждый банк из списка предлагает по – 6 различных видов ипотек, акций. Подать заявки вы сможете онлайн со страницы любого из них. Чтобы ясно представлять, какую сумму вам одобрят, посчитайте на онлайн-калькуляторах, которые есть на каждой официальной странице банков.

Целевой кредит в Сбербанке лучше рассчитать в отделении Сбербанка по месту жительства. Все нюансы кредитных предложений государственного банка вы узнаете только в офисе. Расходы заемщика возрастают из-за страховок, но, в итоге, практически всегда, уменьшают процентные ставки. У каждого пакета услуг свои преимущества и недостатки.

Чем отличается ипотека от кредита?

Кредит берут под разные цели и необязательно под залог чего-либо. Ипотека – это кредит на недвижимость, чаще жилую, под залог этого же объекта или другого вида недвижимости.

Чем отличаются ипотека, рассрочка, субсидия?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Подразумевает начисление процентов. То есть, вы выплачиваете саму сумму долга плюс проценты. Рассрочка – приобретение товара с договором оплаты по частям без процентов. Субсидия – это материальная или вещественная помощь со стороны государства гражданам, определенного социального статуса.

Можно ли материнским капиталом погасить целевой кредит?

Сумма материнского капитала – 453026 руб. Если вы приобретаете в интересах ребенка, по целевой программе, именно на эту сумму, то погасить кредит полностью сможете. Но, обычно, на улучшение жилищного вопроса этого мало, поэтому как первый взнос вы сможете использовать этот вид материальной помощи.

Может пенсионный фонд погасить целевой кредит материнским капиталом? Или только ипотеку?

Если материнский капитал перечислен в накопительную часть пенсии матери, то она в любое время может его отозвать и использовать для решения перечисленных в законе вопросов, действуя в интересах своих детей и семьи.

Деньги целевые, поэтому если они нужны для реабилитации ребенка, на обучение, жилье. Один нюанс: платеж можно совершить только безналично, после подачи огромного количества документов, чеков, квитанций, подтверждающих расходы.

Ипотека расширяет возможности граждан в приобретении жилья быстро, не дожидаясь перепадов цен на рынке недвижимости. Грамотный подход и расчеты помогут вам выбрать самый подходящий вид кредита с доступной процентной ставкой.

Источник: https://ipoteka.finance/bank/celevoj-ipotechnyj-kredit-vidy-i-osobennosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть