Банковская гарантия

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Банковская гарантия

Банковская гарантия является одним из наиболее действенных инструментов, призванных обеспечивать безопасность той или иной финансовой сделки. Она относится к категории кредитных продуктов, но обходится потребителям намного дешевке. Банки, выдающие ее, взымают комиссию за предоставленные услуги.

Ее размер определяется предметом, суммой, а также сроком действия данного обязательства. В большинстве случаев она составляет 2-3%. При этом финансовое учреждение выступает гарантом заключенной следки и обязуется уплатить клиенту определенную компенсацию в том случае, если исполнитель не выполнит условий договора.

То есть банковскую гарантию можно назвать инструментом, обеспечивающим соответствующее выполнение обязательств по заключенному контракту, снижая тем самым риск от сотрудничества. Действующими лицами в данном случае являются три стороны:

  • Гарант. Это банки, которые за определенную комиссию берут на себя обязательства выплатить денежную компенсацию в случае нарушений сроков исполнения контракта или возникновении иных проблем.
  • Принципал. Это лицо, на которое возлагается исполнение требований по основному контракту. Иными словами, это должник, инициирующий предоставление данных обязательств.
  • Бенефициар. Это и есть кредитор по основному договору, интересы которого в данной ситуации и защищаются.

Если рассмотреть все это с финансовой точки зрения, то гарантию можно сравнить с поручительством, ведь она страхует потенциальные риски заказчика, связанные со сделкой, заключенной с заемщиком. Но все же эти два продукта имеют между собой несколько принципиальных отличий.

В частности, банковская гарантия не является частью финансовой сделки. Она продолжает действовать даже тогда, когда сотрудничество между бенефициаром и принципалом признано недействительным и не меняется в зависимости от корректировок самой сделки.

Предоставляется она на конкретный срок и не может быть разорвана банковской организацией без одобрения со стороны кредитора либо заемщика.

Преимущества данного продукта очевидны, как для бенефициара, так и для принципала.

При ее наличии заемщик может подавать государственные тендерные заявки на предоставление определенных услуг или поставки товаров. При этом ему будет легче получить кредит у поставщиков продукции, отсрочку платежей по ним.

Оплата банковской гарантии существенно ниже той суммы, в которую вам выльется погашение заемных средств, необходимых для выплаты долга.

Многие банковские учреждения, предоставляющие данную услугу, уже не требуют дополнительного обеспечения сделки, но их продукт стоит дороже.

Со своей стороны, заказчик получает сделку с минимально возможными рисками.

Если по ряду причин условия контракта не будут выполнены, можно будет потребовать вполне законного возмещения убытка от гаранта. Полезной она окажется и при осуществлении авансовых платежей.

Наличие данного обязательства является свидетельством стабильного финансового положения компании, которой действительно можно доверять.

Виды банковских гарантий

Для удобства потребителей данная услуга классифицируется в зависимости от вида обеспечиваемой сделки. Вот список наиболее востребованных гарантий:

  • конкурсная либо тендерная, снижающая риски кредитора в том случае, если компания, победившая в тендере, отказывается от последующего сотрудничества;
  • платежная, отвечающая за своевременность и полноту поставок продукции, выполнения работ, предоставления услуг;
  • авансовая, гарантирующая полный возврат авансового взноса тогда, когда условия сделки не соблюдаются либо по срокам, либо по объему;
  • таможенная или налоговая, отвечающая за выполнение обязательств перед соответствующими государственными органами;
  • кредитная, актуальная в случае невыполнения обязательств по кредитным сделкам.

Наиболее популярной сегодня является тендерная банковская гарантия. За ней следует платежная и авансовая.

Об этих и всех остальных разновидностях данной услуги, сроках действия, способах получения и иных нюансах можно узнать у специалистов нашей компании.

Перечень проверенных банковских учреждений Москвы, которым позволено выдавать данную гарантию, предоставлен на официальном сайте Министерства финансов. Обратите внимание: данный список обновляется каждый месяц.

Также эта услуга классифицируется по иным признакам. В частности, она может быть отзывной и безотзывной. Первая банковская гарантия, в отличие от второй может быть расторгнута при согласии двух сторон: бенефициара и принципала.

Условия банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, которая в максимальной степени будет соответствовать вашим запросам, следует обратить внимание на разновидность, сроки выдачи и действия, размеры комиссии, а также иные нюансы.

Так вы будете знать, сколько времени потребуется для заключения данного договора, а также финансовые затраты на все это. Доброе имя клиента – это наиболее важное условие выдачи банковской гарантии.

То есть если компания солидная и надежна, добросовестно ведет учет своей финансово-хозяйственной деятельности, то ее шансы получить соответствующий кредитный документ существенно возрастают.

Сумма банковской гарантии, которая является гарантом выполнения госзаказов может составлять до 30% общей цены контракта. Срок получения колеблется в диапазоне от 3 до 20 дней. Все зависит от того, в какую компанию обратится клиент с просьбой оформить пакет документов. К иным условиям предоставления этой услуги, в обязательном порядке принимаемым во внимание, относится:

  • наименование банка, который будет уплачивать неустойку в случае несоблюдения договора;
  • наименование принципала и бенефициара;
  • ссылка на договор, указывающая на необходимость выдачи данного кредита;
  • максимально возможная сумма денег и срок, на который она выдается;
  • регламент выполнения платежей, а также положение, позволяющее сократить суммы материальных выплат.

Несмотря на то, что в законодательстве РФ не прописаны жесткие требования по оформлению договора, нормативная база все же прописывает ключевые положения, которые должны быть в него включены. Создать грамотный пакет документов, состоящий из договора соискателя, соглашения между принципалом и гарантом, а также непосредственно договора банковской гарантии вам помогут соответствующие образцы.

Источник: http://centrobank.su/bankovskaya-garantiya/

Банковская гарантия

Банковская гарантия

В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия, для чего она нужна, каких видов бывает, в чем ключевые преимущества и недостатки этого продукта.

На сегодняшний день с необходимостью получить банковскую гарантию чаще всего сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку товаров или услуг государственным и бюджетным организациям, но это отнюдь не единственная сфера использования данного продукта.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия, как и аккредитив, относится к т.н. документарным операциям банка, то есть, к операциям, основой для которых является не финансовый, а документарный оборот.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выполнить какое-либо финансовое обязательство своего клиента перед определенным субъектом, в случае если он сам не сделает этого, и этот субъект предъявит такое требование. Говоря простыми словами, банк, выдающий гарантию, выступает поручителем за своего клиента, но такое поручительство, конечно же, является платным.

Стоимость гарантии, как правило, рассчитывается в процентах годовых от ее суммы, также может сопровождаться определенной минимальной или фиксированной комиссией. При этом стоимость банковской гарантии существенно, в несколько раз меньше, чем стоимость кредита на такую же сумму.

К слову, гарантии могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, например, страховые компании, а также государственные структуры. При этом смысл и суть гарантии не меняются.

Важно знать, что банк или иная финансовая структура может предоставлять гарантии, только если эта деятельности прописана в ее уставе, и имеется лицензия Центрального банка страны, в которой указана конкретно выдача банковских гарантий.

Банковская гарантия: основные понятия и термины

Рассмотрим основные понятия и термины, которые сопровождают выдачу банковской гарантии.

Принципал (должник) – клиент, который получает банковскую гарантию.

Гарант – банк или другая финансовая структура, предоставляющая гарантию.

Бенефициар (кредитор) – субъект, в пользу которого предоставляется банковская гарантия.

Принципы выдачи банковских гарантий

Банковская гарантия выдается на следующих принципах:

  1. Безотзывность. Гарант ни при каких обстоятельств не может отказаться от выданной им гарантии и отозвать ее обратно.
  2. Непередаваемость. Банковская гарантия не может быть передана другому бенефициару, если только это не оговорено в ней отдельно.
  3. Конкретность. Гарантия банка обеспечивает какое-то конкретное обязательство, которое в ней указано, и не может обеспечивать исполнение других обязательств, даже если они возникают между теми же принципалом и бенефициаром.
  4. Независимость. Действие банковской гарантии не зависит от каких-либо внешних обстоятельств, кроме форс-мажорных. К примеру, даже если принципал будет признан банкротом, гарант все равно выполнит его обязательства перед бенефициаром.

Условия получения банковской гарантии

В каждом кредитно-финансовом учреждении действуют свои условия получения банковской гарантии. Также эти условия могут отличаться в зависимости от вида гарантии. Как и кредиты, гарантии выдаются на условиях срочности, платности, обеспеченности и целевого использования.

Комиссия за выдачу банковской гарантии обычно составляет от 1 до 5 процентов годовых, в зависимости от ее вида, суммы и тарифной политики конкретного банка.

Как и для получения кредита, для выдачи гарантии банки обычно требуют обеспечение. В качестве обеспечения предпочтительнее всегда выглядит твердый залог (например, частная или коммерческая недвижимость), а также зарезервированные средства на депозите.

Гарантии под залог депозита являются наименее рисковыми с точки зрения банка, поэтому получить банковскую гарантию, предоставив в качестве обеспечения “живые” деньги, проще всего.

Бланковые (необеспеченные) гарантии на практике у нас встречаются очень редко и стоят дороже, в сравнении с обеспеченными.

Пакет документов для получения банковской гарантии зависит от условий конкретного банка, а также от законодательных норм, когда речь идет о получении гарантии для исполнения какого-то определенного закона (чаще всего это касается тендерных гарантий). Однако, в любом случае он включает:

  • Заявление-ходатайство на выдачу банковской гарантии (по форме банка или в свободной форме);
  • Все правоустанавливающие документы организации;
  • Договор, контракт, тендерную документацию или другой документ, под обеспечение исполнения обязательств по которому требуется банковская гарантия;
  • Перечень предлагаемого обеспечения и правоустанавливающие документы по нему.

Банковская гарантия выдается в письменном виде на специальном бланке, с мокрой печатью банка-гаранта и подписью должностного лица, уполномоченного осуществлять выдачу гарантий.

Банковская гарантия имеет ограниченный срок действия, который в ней же и оговаривается. Она прекращает свое действие в следующих случаях:

  • Закончился срок действия гарантии;
  • Принципал полностью выполнил свои обязательства перед бенефициаром;
  • Бенефициар письменно отказался от своих прав по банковской гарантии и вернул ее гаранту.

В случае, если принципал не выполняет свое обязательство, обеспеченное гарантией, перед бенефициаром, тот подает заявление с требованием исполнения гарантии гаранту, и банк-гарант обязан незамедлительно, в установленный срок его исполнить. После исполнения гарантии гарант имеет право предъявить регрессное требование к принципалу, которому она выдана, а если тот не исполнит его, обратить взыскание на имеющееся обеспечение.

Общую схему действия банковской гарантии можно представить следующим образом (цифрами обозначена очередность действий):

Банковские гарантии в России и СНГ

В России, Украине и других странах СНГ банковскими гарантиями пользуются преимущественно предприниматели и предприятия, работающие с государственными или бюджетными учреждениями, участвующие в государственных тендерах на поставки или обслуживание таких предприятий. Но не по собственной инициативе, а потому что этому обязывают их законодательные акты. То есть, наибольшее распространение здесь получили тендерные, таможенные, туристические и т.п. гарантии.

Банки, предоставляющие гарантии под тендер, при этом фактически ничем не рискуют, поскольку в качестве обеспечения требуют, как правило, депозит.

То есть, получается, что законодательно установленная необходимость получения тендерных гарантий обеспечивает интересы государственных структур, защищая их от риска неисполнения договоров, и банков, которые зарабатывают на выдаче гарантий без особых рисков.

А вот для представителей бизнеса получение банковской гарантии для тендера фактически является дополнительной финансовой нагрузкой в виде оплаты ее стоимости, и никаких преимуществ для них именно такая гарантия не дает, ведь полную сумму платежа (и даже больше) все равно приходится резервировать на депозите в качестве обеспечения.

Таким же образом чаще всего выдаются гарантии туроператорам или турагентам, получение которых тоже законодательно необходимо для ведения деятельности.

Теперь вы имеете представление о том, что такое банковская гарантия, как она выдается и для чего нужна.

Продолжайте повышать свою финансовую грамотность на Финансовом гении – добавляйте сайт себе в закладки, присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. До новых встреч!

Источник: http://fingeniy.com/bankovskaya-garantiya/

Банковская гарантия – как получить в банке, условия получения и обеспечение, срок исполнения

Банковская гарантия

Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.

Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении.

Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее.

Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.

Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица.

Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая.

Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.

Многим организациям не понятно, для чего нужно банковское поручительство. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими.

Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность.

Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.

Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:

  1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
  2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.
  3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.
  4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.
  5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением.

Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора.

ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.

Принципал и бенефициар – кто это

По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар.

Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка.

Принципал в гарантии банка – это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.

На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.

Тендерная­

Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера.

Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта).

Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.

Платежная­

Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты.

Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем.

Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.

Для обеспечения исполнения контракта

Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковское поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.

Возврата авансового платежа

Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Таможенная­

Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.

Как получить поручительство банка

Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом.

Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта.

Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.

Как получить гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:

  • собрать полный пакет необходимых бумаг;
  • открыть в банке счет;
  • предоставить имущественный залог;
  • оформить документ, если банк решит вступать в сотрудничество, примерно через 14-20 дней (чтобы сократить время на процедуру, можно обратиться за помощью профессионалов).

Оформление­

При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление.

Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24.

Чтобы оформить гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:

  1. Найти гаранта.
  2. Написать в банк заявление.
  3. Представить нужные документы.
  4. Дождаться, когда финансовое учреждение проверит платежеспособность потенциального клиента.
  5. Заключить соглашение.
  6. Оформить договор с гарантом.

Договор­

После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор – это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом.

Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее).

Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.

Документы­

Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления гарантии:

  • заявление;
  • ИНН (копия);
  • разрешения, лицензии, сертификаты юр. лица (копии);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы на собственность/договор аренды;
  • копии документов бухгалтера и руководителей компании;
  • бухгалтерские отчеты за текущий год;
  • проект будущей сделки, которую нужно обеспечить;
  • если клиент ООО, то список участников с копиями паспортов.

Обеспечение

Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог.

Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом.

Соискатель может предложить следующее:

  • транспортное средство;
  • недвижимость;
  • товары;
  • акции;
  • монеты из драгоценных металлов.

Реестр банковских гарантий

Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно.

Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам.

Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.

Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа.

Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.

Расчет стоимости банковской гарантии (пример)

На какую сумму контракт

1 миллион рублей

Сумма гарантийной выплаты

300 тысяч рублей

Срок обеспечения

1 год

Комиссия

6%

Стоимость услуги (сумма гарантийной выплаты*комиссия*срок)

300000 × 6% × 1 = 18000 рублей

Источник: https://sovets.net/9888-bankovskaya-garantiya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть