Получение кредита малому и среднему бизнесу

Содержание

Кредит на развитие бизнеса: условия банков для получения

Получение кредита малому и среднему бизнесу

Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения.

Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях.

Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек.

Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты.

Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса.

Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств.

Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Государственная программа кредитования малого бизнеса

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс.

до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года.

Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования.

Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела.

Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся.

По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР.

Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал.

Требования к бизнесу

Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно.

Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе.

Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества.

Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации.

Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

Ознакомьтесь с сервисом ­для расчета налогов на УСН и формирования платежных документов.

На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность.

Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.).

Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт.

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения.

Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия.

По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка (Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.), так и более мелкие его представители (ОТП-Банк, Росэнергобанк и др.). Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:

Банк Банковский продукт Сумма, рубли Срок, месяцы Процентная ставка
Сбербанк Доверие 100000–3000000 36 16,5–18,5
Экспресс-овердрафт 50000–2000000 12 15,5
Оборот от 150000 36 от 11,8
Инвест от 150000 120 от 11,8
Россельхозбанк Под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости до 200000000 96 индивидуально
Под залог приобретаемой техники и/или оборудования до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования 84 индивидуально
Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства 5000000–1000000000 36 10,6
ВТБ 24 Коммерсант 500000–5000000 60 14–19
Оборотный кредит от 850000 до 36 от 11,8
Инвестиционный кредит от 850000 до 6 от 11,8
Альфа-банк На любые бизнес-цели без залога до 6000000 13–36 от 12,5
Овердрафт до 10000000 12 от 15
Автомобили и спецтехника в лизинг до 40000000 48 индивидуальная
Московский кредитный банк Для малого и среднего дела под залог от 3000000 до 60 индивидуальная
Для малого и среднего под гарантии от 500000 до 36 индивидуальная

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса.

В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Какие документы необходимы для оформления

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела.

Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов.

Государственное кредитование малого бизнеса

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса.

Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела.

На 2018 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры.

В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии.

Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Поручительство по кредиту в аккредитованном банке

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство.

Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством.

Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела.

Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Получение субсидии на развитие бизнеса

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела.

Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей.

Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Льготное кредитование малого бизнеса

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

  • Возрождение;
  • Генбанк;
  • Интеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Универсальный кредит;
  • Уралсиб.

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь онлайн-сервисом.

Источник: https://sovets.net/12553-kredit-na-razvitie-biznesa.html

Кредит малому бизнесу с нуля

Получение кредита малому и среднему бизнесу

Для того чтобы открыть собственное дело, необходимо вложить в его развитие финансовые средства. Если у начинающего предпринимателя не имеется в наличии достаточной суммы, и другого источника финансирования, то ему не остается ничего другого, как искать возможность получить кредит малому бизнесу с нуля.

Найти такую возможность для молодой компании нереально, поскольку мало кто согласится выдать кредит без предоставления залога. К тому же ваше дело может оказаться убыточным, и погашение задолженности станет невозможным.

Однако не все так плохо, и решение данной проблемы существует, поэтому отказываться от своей идеи, не приступив к ее реализации, не стоит.

Какие же существуют пути получения кредита для малого бизнеса с нулевым балансом?

Какие же организации относятся к субъектам малого предпринимательства?

Здесь приведены критерии, при соответствии которым, согласно законодательству, организацию можно отнести к СМП.

Если эту организацию можно отнести к финансовому предприятию или потребительскому кооперативу, занесенным в ЕГРЮЛ, (муниципальное или государственное унитарное предприятие сюда не входит), а также к физическому лицу, не имеющему образование ЮЛ, занимающемуся предпринимательством, и занесенному в ЕГРИП, в случае если их уставной капитал содержит:

  • Менее 25% пайщиков, в числе которых могут быть: субъект РФ, благотворительный либо какой-нибудь другой фонд, муниципальное образование, зарубежные ЮЛ, иностранный гражданин, общественная или религиозная организация. Сюда не включаются закрытый паевый и акционерный инвестиционный фонды.
  • Менее 25% доли, в которой состоит одно или несколько ЮЛ, не являющиеся СМП.

Среднее число сотрудников, взятое за предыдущий год должно составлять:

  • На малом предприятии — не более 100 работников.
  • На среднем предприятии — в пределах 101 — 250 работников.

Величина прибыли и остатка на балансе за предыдущий год должна составлять:

  • менее, чем 400 000 000 руб. для малого предприятия;
  • менее, чем 1000 000 000 руб. для среднего предприятия.

При этом из суммы прибыли НДС не вычитается.

В случае несоответствия реальных данных показателям, приведенным во втором и третьем пунктах на протяжении 2 лет, малому или среднему предприятию будет присвоен другой статус, согласно которому они уже не подпадут под действующую программу. Это касается как превышения данных показателей, так и недотягивания до них.

Итого

Только те предприниматели и организации, характеристики которых соответствуют вышеприведенным критериям, имеют право на получение кредита для малого и среднего бизнеса по государственной программе.

Кредит малому бизнесу: помощь, оказываемая государством

О программе помощи для малого бизнеса

Благодаря указанию Путина, которое было им дано в 2009 г.

, о принятии мер по оказанию помощи малому и среднему бизнесу, была создана программа, содержащая схему различных действий в соответствии с данным поручением.

В ней излагаются систематизированные методы, рассчитанные всячески поощрить и стимулировать развитие СМП. Часть этих методов предусматривает помощь в оказании финансирования предприятиям.

Данная помощь, обеспечивающая получение банковского кредита на открытие малого бизнеса, выражена в двух вариантах:

  • Микрокредитование, осуществляемое фондом поддержки малого бизнеса;
  • Обеспечение, предоставляемое фондом поддержки.

Микрокредитование

Процедура получения кредита для открытия малого бизнеса первым способом не представляет ничего сложного. Нужно лишь подать соответствующее заявление о выдаче кредита в фонд, специализирующийся на предоставлении займов малому бизнесу, и находящийся по месту вашего жительства. Такие фонды расположены в каждом из регионов России и являются государственными организациями.

Ссуда на открытие малого бизнеса согласно программе о микрокредитовании выдается на следующих условиях:

  • Размер выдаваемой ссуды представляет собой 50 тыс.–1 млн. руб. В разных областях России сумма предоставляемого кредита может различаться.
  • Период погашения взятой банковской ссуды составляет от трех до двенадцати мес.
  • Проценты, выплачиваемые по кредиту, также различаются в зависимости от региона, где проживает желающий получить ссуду человек. Примерный размер ставки составляет 10%.
  • Для получения кредита заемщик в обязательном порядке должен предоставить обеспечение. Таковым могут выступать поручители — как физические, так и юридические лица, либо предоставление имущества под залог. Здесь имеет значение сумма предоставляемого кредита, в соответствии с ней корректируются существующие условия. Также в качестве поручителя может выступать банковская организация. Нужно иметь в виду, что размер обеспечения не может быть меньше суммы предоставляемого кредита, включая все процентные выплаты, предстоящие заемщику.

Как видно, это довольно простая система получения кредитов на открытие малого бизнеса, как с предоставлением поручителей, так и без оного. Обеспечение, предоставляемое фондом поддержки.

Что же представляет из себя второй способ получения кредитов для малого бизнеса — обеспечение от фонда?

В данном случае в качестве поручителя выступает организация, оказывающая поддержку малым предприятиям, называемая фондом.

Эта организация находится в сотрудничестве с некоторыми финансовыми учреждениями, которые участвуют в государственной программе по оказанию помощи малому бизнесу.

Для участия в данной программе этими банковскими учреждениями подавались заявления, после чего они подвергались тестированию на соответствие определенным критериям. Таким образом, в программу были приняты лишь прошедшие отбор претенденты.

Соответственно, потенциальный заемщик подает заявку на получение кредита в тот банк, который является участником государственной программы, предоставляя на рассмотрение все необходимые бумаги.

Список банков-участников по вашему требованию предоставит вам сам фонд поддержки, расположенный в вашей области.

Затем банк, в который вы обратились, проверяет предоставленные вами документы, и в случае положительного ответа, направляет вас в организацию по поддержке СМП, которая и выступит в качестве поручителя с вашей стороны.

Обратите внимание на то, сумма займа, по которой фонд готов предоставить обеспечение, имеет пределы. Их верхнюю границу можно узнать из положения, находящегося в фонде поддержки, расположенном по вашему месту жительства.

Безвозвратный кредит малому бизнесу, предоставляемый государством. Информация о данном виде кредита

Совершенно ясно, что данный вариант банковского кредита представляет собой наибольшую привлекательность для заемщика, и выгоден тем, что ссуду он получает в свое пользование безвозмездно. Такая ссуда скорее представляет собой государственную субсидию.

Да, это звучит невероятно, но безвозвратная ссуда, оформленная законным путем, реально существует.

Она предоставляется заново открытым организациям, которые закрылись по каким-либо причинам, индивидуальным предпринимателям, а также фирмам, которые открылись не более одного года назад.

Этот способ оказания помощи предпринимателям разработан программой по ликвидации безработицы и реализуется в службах занятости населения.

Что необходимо для получения этого вида кредита?

Что необходимо сделать, чтобы получить безвозмездный кредит? Для этого вы регистрируетесь как человек, не имеющий работы, в данной службе занятости.

После чего составляете план по организации собственного бизнеса, в котором должны быть указаны способы его реализации, будущая возможная прибыль, количество средств, необходимых для его открытия и список расходов, на которые эти средства будут потрачены.

Следующий шаг состоит из подачи заявления вместе с разработанным бизнес-планом в службу занятости. Дополнительным фактором, говорящем в вашу пользу, будет предоставление работы людям, состоящим на учете в фонде занятости.

Ваши документы будут проанализированы и затем, на собеседовании вас попросят раскрыть все нюансы намеченного вами дела.

Если ваша идея признана жизнеспособной, вы заключаете соглашение со службой занятости о предоставлении вам субсидии, которую предполагается израсходовать на претворение ваших планов в жизнь. Далее вы оформляете свое дело как индивидуальный предприниматель или как фирму.

Необходимые правила, выступающие как разрешенные категории трат

Предоставление безвозвратных ссуд для поддержки малого бизнеса тоже регулируется правилами, представляющими собой разрешенные категории трат:

  • расходы на заготовку исходного материала;
  • затраты на необходимые для вашего дела патенты и технологии;
  • средства, затраченные на приобретение нужных приборов и устройств.

Размеры предоставляемых субсидий:

  • Чтобы открыть свой бизнес, вы имеете право претендовать на сумму до 60 тыс. руб. Данная сумма одинакова везде, вне зависимости от региона, за исключением столицы. Для организаторов собственного бизнеса в Москве выдается до 300 тыс. руб.
  • За предоставление людям работы, вам выдадут по 60 тыс. руб. за каждое рабочее место.
  • Дополнительные средства в размере 25 тыс. руб., выдаваемые государством, призванные поддержать ваше общественно-полезное начинание.

О необходимости подтверждения расходов документами

Все произведенные вами расходы, покрытые полученными государственными субсидиями, должны быть документально подтверждены составленным вами отчетом с приложенными к нему различными накладными, квитанциями, чеками, актами и другими бумагами в полном соответствии с бухгалтерским учетом. Все указанные расходы должны соответствовать пунктам, указанным в вашем бизнес-плане согласно государственному перечню разрешенных трат.

Условия работы с наемным персоналом

Если вам были выданы средства на прием на работу служащих, то в качестве доказательства реального существования нанятых вами работников, предоставляются ксерокопии заключенных с ними трудовых соглашений. А для подтверждения целесообразности применения полученных вами средств, минимальный срок службы каждого сотрудника должен составлять не менее одного года.

Если же служащий прервал свой трудовой договор с вашим предприятием, то не позже, чем через две недели после этого, вы должны были нанять на освободившуюся должность нового работника.

Кредиты малому бизнесу: виды существующей помощи в их получении В чем заключается помощь кредитных брокеров?

Взять в банковском учреждении кредит под малый бизнес не так-то просто, что и явилось причиной появления такой услуги, как помощь кредитных брокеров. Они помогут вам осуществить ваши намерения и добиться желаемой цели.

Если вам необходимы наличные для открытия вашего бизнеса, вам будет оказана всяческая необходимая помощь для их получения.

Возможными путями будут оформление выдачи займа совладельцам фирмы как физическим лицам или оформление ссуды на индивидуального предпринимателя, так как под бизнес финансирование наличными средствами не предоставляется.

И такие способы являются прекрасным выход в данной ситуации для получения нужных средств, необходимых для вашего дела.

Если же вы хотите, чтобы процедура получения займа для малого бизнеса прошла как можно быстрее, эта услуга также оказывается кредитными брокерами. Хотя, в отличие от выдачи кредита в краткие сроки для физических лиц, провести быструю проверку кредитоспособности организации с такой же скоростью нереально.

Стоимость посреднических услуг

Конечно же, стоимость таких посреднических услуг довольно высока. Она оценивается примерно в 5% от суммы займа, на которую вы претендуете. Данная сумма может колебаться в зависимости от количества предоставленных услуг. Конкретная цифра зависит от того, насколько сложным было ваше дело и какие при этом трудности пришлось преодолевать.

Заключение

Таким образом, кредит малому бизнесу с нуля можно получить как собственными силами, так и прибегнув к помощи специалистов или к поддержке государства. Вы можете воспользоваться путем, который представляет для вас наибольшее удобство и отвечает всем вашим целям и возможностям.

Источник: https://MoscowBanks.net/potrebitelskie-kredity/912-kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Получение кредита малому и среднему бизнесу

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — 6,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 6,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января по 30 ноября 2018 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На март 2018 года она составляла 7,5%.

Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития. Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу — стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП».

Она действует до конца 2018 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей.

Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • предприятие не является банкротом.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации «МСП» и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/articles/privlech-dengi/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Получение кредита малому и среднему бизнесу

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени.

Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков.

Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Он включает не только выдачу кредитов на выгодных для небольших компаний условиях, но и ведение расчетно-кассового обслуживания по льготным расценкам, а также предоставление многочисленных бесплатных или недорогих сервисов дистанционного обслуживания.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

При этом потенциальный заемщик может получить до 3 млн. рублей по ставке от 14,52% на срок до 3-4 лет. При оформлении займа с предоставлением залога максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн. рублей.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

  • «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
  • «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

  • «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
  • «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
  • Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
  • «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

  • оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
  • минимальные требования к потенциальному клиенту;
  • простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  • низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
  • максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
  • отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

Еще одним банковским продуктом, доступным для предпринимателей, выступает совместная программа стимулирования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, которая проводится Федеральной корпорацией МСП и ПАО Сбербанк. Участие организации или ИП в этой программе позволяет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд.

рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства.

Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев к субъектам малого предпринимательства Сбербанк относит предприятия и ИП, годовой оборот которых не превосходит 60 млн. рублей.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

  • обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
  • дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Самый простой вариант решения проблемы подбора подходящего банковского продукта — это обращение за консультацией к специалистам финансовой организации.

Источник: https://sber-biznes.com/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu-ot-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.