Плавающая процентная ставка

Содержание

Какая ставка выгоднее: фиксированная или плавающая?

Плавающая процентная ставка

Опытные заемщики, постоянно работающие с кредитами, охотно берут взаймы по плавающей кредитной ставке, особенно большие суммы, а еще особенно – в твердой валюте. Между тем ординарные банковские клиенты о ней если и знают, то боятся и, нередко, не зря, хотя по ипотеке так можно выгадать сотни тысяч рублей. Так что же это такое плавающая ставка по кредиту?

Об устойчивых валютах

О валюте, в которой выгоднее брать кредит, разговор нужен особый. Пока запомним: самая устойчивая валюта – не обязательно свободно конвертируемая.

Проследите, если хотите, курсы за прошлые годы и прогнозы на будущее швейцарского франка, японской йены, исландской кроны или брунейского доллара, который там в обиходе все еще называют динаром.

Но если две последние – экзотика даже на лондонской и чикагской валютных биржах, то кредит в CHF или JPY реально взять в Орле или Чите, если не торопиться и банк такой поискать.

О теории денег

В современной теории денег господствует концепция монетаризма, основы которой заложил в 50-х М. Фридман. Определение самой идеи монетаризма в популярных источниках дается довольно туманно: мол, денежная масса, находящаяся в обращении, есть средство стабилизации экономики и стимулирования ее роста.

Однако, если покопаться в теории, монетаризм напрямую следует из кейнсианства — экономической теории, разработанной в 20-30 годах Дж. М. Кейнсом. А Кейнс, ни много ни мало, решил завершить труд… Карла Маркса! Тот ведь так не смог закончить свой «Капитал» – математика того времени не разработала еще подходящий для точных расчетов в глобальном масштабе инструментарий.

Сверхидея же так и остается по сути своей марксовой: ценность денег определяется количеством заключенного в них человеческого труда. Маркс пытался выразить ее количеством затраченного рабочего времени и безнадежно застрял на этом.

Но втянул человечество в череду рискованных социальных экспериментов, стоивших миллионов человеческих жизней и неисчислимых материальных потерь. Одно это доказывает, насколько велика цена вопроса – а сколько на самом деле стоят деньги.

Вопрос этот не решен и по сей день.

По аналогии с физикой, экономика сейчас где-то в районе закона Ома: известно, что ток в цепи зависит от ее сопротивления и приложенного к ней напряжения определенным образом, но о том, что где-то в проволоке какие-то там электрончики бегают, пока никто и не догадывается.

Экономической «сверхпроводимостью» и всеобщим благом, ради которого и затеял свой титанический труд Карл Маркс, пока не пахнет и долго еще не запахнет. Но достаточно точные расчетные формулы на разные случаи жизни имеются, а умелое их использование может дать неплохую экономию.

О производительности капитала

Из принципов монетаризма выходит важное следствие: нет принципиальной разницы между такими производственными факторами, как труд, земля и капитал. И нет принципиальной основы для классового антагонизма.

Коль скоро в деньгах заключен веществленный труд, капитал может точно так же, как и производительный труд, давать прибавочную стоимость и увеличивать всеобщее благосостояние.

Но – при разумном его использовании!

Предельная производительность капитала при таком допущении равна предельной производительности труда на данном уровне социального и научно-технического развития. Выше она быть не может, т.к. все человеческое создается только и только трудом.

Примечание 1: монетаризм казался непробиваемым до мирового экономического кризиса. А кризис дал первую весточку: вот, господа, глядите, а здесь по «закону Ома» что-то не выходит. И хотя «акулий» капитализм и забубённый коммунизм отжили свое, светлое будущее пока не просвечивает и в теории.

Какими бывают процентные ставки

Теперь можно начинать подбираться к плавающей ставке, а там и поймем, в каких случаях она выгоднее. Но прежде давайте узнаем, какие вообще бывают ставки по кредитам. Не в процентах, а по их разновидностям, в принципе. Потому как не всякая кредитная ставка может быть плавающей.

Прежде всего, кредитные ставки бывают антисипативными и декурсивными. В первом случае процент по кредиту заемщик уплачивает сразу же.

Он просто наличных из кассы или безнала на счет получаем меньше, чем обозначено в договоре, а отдает все. Скажем, беру я 100 000 по антисипативу под 10% годовых.

Кредитор мне вручает 90 000, а 100 000 я должен отдать в течение года по оговоренной в договоре схеме.

Так работали в период своего расцвета некоторые МФО, но при общей нестабильности как мировой, так и национальных экономик антисипатив пылится на полках теоретиков: ведь вдруг национальная валюта обвалится, пусть и на некоторое время, кредитор может просто прогореть, его «навар» превратится в убыток, а с заемщика требовать больше, чем по договору, нельзя. По определению ясно, что антисипативная ставка плавающей быть никак не может – что сверх тела долга, заемщик уплачивает сразу.

По декурсивной ставке процент уплачивается в конце отчетного периода – либо весь полностью по окончании срока займа, либо помесячно. Тогда я, если обратиться к предыдущему примеру, получу все 100 000 по договору, но отдать нужно будет 110 000.

По аннуитетной системе выплат ежемесячно вносить нужно будет одну и ту же сумму, в пределах которой процентная часть будет постепенно уменьшаться, а доля в погашение тела долга – увеличиваться.

При дифференциальной схеме каждый месяц процент начисляется на остаток от тела долга, и размер выплаты постепенно уменьшается.

Что в каком случае выгоднее – тоже разговор особый, но и в том, и в другом случае процентную ставку всегда можно пересмотреть, то есть она может быть плавающей.

И, наконец, процентные ставки различают номинальные и реальные. Номинальная – это та, которая обозначена в договоре. Реальная – это она же минус инфляция, ведь инфляция, по идее, бьет одинаково и по мне, и по банкиру. Реальная ставка, т.е. то, что кредитор на мне зарабатывает, по монетарной теории, должна быть равна предельной производительности капитала.

Связь между номинальной и реальной ставками выражает формула Фишера; формула (1) на рис. В случае, когда инфляция нулевая или же если номинальную ставку сделать равной прогнозируемому уровню инфляции, она дает одинаковый результат с упрощенной формулой (2), которую экономисты «нащупали» в домонетарную эру экономической науки.

Примечание 2: поначалу казалось, что формула Фишера – революция в экономике.

Она означает, что можно ради развития и не жертвуя всеобщим благом, отпустить до некоторой степени инфляцию, чего домонетарные экономисты боялись как черт ладана. Тогда галопирующая инфляция непременно означала войну.

Но события последних лет показывают, что, не имея пока еще точной теории и полного понимания сути вещей, от революций лучше держаться подальше.

Формула Фишера дает мощный инструмент кредитным организациям в борьбе за клиентов: ведь реальную ставку можно сделать меньше показателя инфляции и все равно остаться с прибылью. К сожалению, жадность нередко оттесняет разумный расчет, и кредиторы, что называется, тупо наворачивают съем, что в конце концов их же и губит.

Достаточно вспомнить, что было в Зимбабве в 2007-м, когда тамошние «экономисты» накрутили ставки по кредитам до 800% (!) И хорошо еще, что то было в Зимбабве, а в Германии после первой мировой войны, когда Кейнс еще только начинал задумываться над кейнсианством, рост ставок до 90% привел к власти некоего ефрейтора, о котором на ночь глядя лучше и не вспоминать.

Примечание 3: у экономистов есть негласное правило определения степени авторитарности политика. Если ставки держатся более-менее по Фишеру — нормальный мужик, как бы ни рычал. Если же стабильно лезут вверх, все больше отрываясь от формулы (1) – диктатор, сколь бы ни был сладкоречив.

Плавающая ставка

Вот теперь можно и начинать разбираться, что такое плавающая процентная ставка по кредиту.

Внешне все просто: для валютного кредита берем лондонскую межбанковскую ставку предложения LIBOR, которая определяется как усредненная для крупнейших банков мира по семи ведущим валютам на Лондонской валютной бирже. Для рублевого – MosPrime, которая рассчитывается для рубля по восьми ведущим банкам России.

В том и другом случае исходным массивом данных будут процентные ставки, по которым банки дают взаймы друг другу. Далее в кредитном договоре пишем: 5% + LIBOR или 7% + MosPrime. И вычисляем по полученной величине величину ежемесячных выплат согласно аннуитетной или дифференциальной схеме, что там в договоре прописано.

5% и 7% здесь взяты не с потолка. Это ставки рефинансирования на момент заключения договора ЛВБ и Нацбанка РФ соответственно; цифры даны только для примера.

Как видим, «физикой» даже в школьном понимании здесь и не пахнет, подход статистически-феноменологический, как во времена Ома и Лавуазье. Феноменологический значит – пляшем от феномена, от явления.

Много раз исследуем и меряем в разных условиях, и в конце концов приходим к выводу, что формула должна быть такая-то. Но до самой сути мы пока не добрались.

Источник: https://kreditron.com/knowledge/fiksirovannaya-i-plavayuschaya-procentnaya-stavka-po-kreditu-kakaya-vygodnee-i-v-kakih-sluchayah.html

Плавающая процентная ставка и фиксированная: в чём разница?

Плавающая процентная ставка
Вопросы читателей http://www.fd7.ru/plavaushaya-procentnaya-staa-i-fiksirovannaya-v-chem-raznica/

Вряд ли кто-то из людей, которые брали когда-либо кредит, обращали внимание на вид процентной ставки, указанный в кредитном договоре. А ведь именно он будет влиять на схему погашения банковской ссуды (график платежей).

К примеру, произойдёт резкий скачок курса иностранной валюты, и ситуация с процентной ставкой изменится. Плавающая ставка может увеличиться или уменьшиться. Нет никакой стабильности. С фиксированной же ставкой всё происходит наоборот. Это постоянная величина, которая не зависит от экономического положения в стране.

  Так какую же процентную ставку выбрать во время оформления кредита?

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка – это ставка, которая может меняться в течение всего кредитного периода. Данная ставка состоит из следующих частей:

  • Постоянной величины;
  • Переменной величины.

За счёт второй части (переменной) и будет изменяться размер ставки банковского займа. Плавающую процентную ставку можно представить следующим выражением:

«плавающая процентная ставка»=«переменная величина»+«…%»
Среди банковских переменных величин выделяют такие:

  • Libor (London Interbank Offered Rate);
  • Euribor;
  • MOSPRIME и др.

Каждая из этих величин по-своему влияет на плавающую процентную ставку. В зависимости от того, какую из них финансовое учреждение использует для расчёта, будет зависеть и итоговая ставка по кредиту. Так, Либор – это средневзвешенная ставка на Лондонской бирже. По этой ставки банки кредитуют друг друга.

Когда же дело обстоит с потребительским кредитованием, то процентная ставка будет выглядеть следующим образом:
«Libor+%%».
Дополнительные проценты – это надбавка банка-кредитора.

Обычно для кредитов в иностранной валюте проценты сверх нормы устанавливаются в размере – 3,5%, а для займов в национальной валюте – 5% годовых (кредиты в иностранной валюте считаются самыми нестабильными и зависящими от курса доллара, евро или другой денежной единицы).

Во время роста плавающего индекса и будет происходить увеличение значения процента. К примеру, вы обратились в Сбербанк, а он решил взять взаймы у банка ВТБ-24 ровно на один год. Так вот, в течение этого года процентная ставка с дополнительными процентами кредитора, будет зафиксирована ровно на год.

Если вы берёте кредит на несколько лет, то следует ожидать на втором и последующих годах срока кредитования повышения ставки. Кроме того, процентная ставка по кредитам, выдаваемым на разные сроки (1 месяц, 6 месяцев, год и т.д.), имеет разное значение. Почти все ипотечные кредиты оформляются  по плавающей процентной ставке.

Смена размера процентной ставки происходит в среднем два раза в год, раз в пол года плавающий коэффициент ставки изменяется. Это значение также может меняться через три месяца или через год.

В связи с тем, что частая смена процентной ставки не удобна, как для банка, так и для заёмщика, финансовое учреждение меняет её значение в среднем раз в пол года. При составлении кредитного графика, банк учитывает в каждом кредитном периоде значение плавающего индекса. Процентная ставка может меняться согласно условиям кредитного договора, а также по согласованию между сторонами (кредитора и заёмщика).

Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка, которая устанавливается банком уже с дополнительными процентами, возможными рисками и т.д. Она не изменяется в течение всего кредитного периода и не зависит от экономической стабильности в нашей стране.

Фиксированная процентная ставка устанавливается всего на один год. Следовательно, размер ежемесячного платежа также не меняется в течение всего срока предоставления кредита.

Так, например, если вы брали автомобильный кредит на срок 5 лет под 15%, то все пять лет вы и будете вносить регулярные платежи с учётом этих 15%. Фиксированная ставка – это знак стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Так говорят о неё заёмщики.

Ведь если у вас стабильная заработная плата, официальное трудоустройство, и вы не зависите, к примеру, от курса доллара США, то самый лучший вариант для вас – это кредит с фиксированной процентной ставкой.

Какая процентная ставка лучше

Если сравнивать две вышеперечисленные процентные ставки, то следует отметить, что у каждой из них есть свои плюсы и минусы. Например, если плавающий индекс будет повышаться, то и процент кредита будет расти, но если же он будет снижаться, то на таком виде займа можно и сэкономить. И тут нужно решать сразу, рисковать или нет.

Ведь никто не знает, в какую сторону будет двигаться индекс ставки: «вверх» или «вниз». С фиксированной процентной ставкой в плане надёжности дело обстоит иначе. Заёмщику не нужно думать о завтрашнем дне и повышении кредитной ставки.
Резюме: О том, какую ставку выбрать вам, решайте сами.

Скажем только одно – банков, выдающих кредиты с плавающей процентной ставкой не так и много («Райффайзенбанк», «ОТП Банк»).

Источник: https://financedigest.livejournal.com/45720.html

Плавающая процентная ставка — что это такое и как она рассчитывается?

Плавающая процентная ставка

Под плавающие ставки в РФ выдается менее 10 % всех кредитов (по некоторым данным, даже не более 5 %). А вот на Западе такая практика широко распространена. Причина в том, что меняющийся показатель завязан на показатели внутренней и внешней экономики, и поведение первого зачастую непредсказуемо, особенно в периоды санкций, падения цен на нефть и других негативных событий.

Но давайте разберемся, стоит ли вообще искать, какие российский банки дают кредиты по нефиксированной ставке, и какая от таких займов может быть выгода для реального клиента.

Что такое плавающая процентная ставка?

Плавающая процентная ставка — это ставка, размер которой не зафиксирован на одном неизменном уровне, а подлежит регулярному пересмотру (частота пересмотров зафиксирована в кредитном договоре).

В формуле, по которой рассчитывается процент по таким кредитам, есть переменная величина. Она может быть завязана на ставки, действующие на межбанковском рынке, внутреннем или международном. Проще говоря, это ставка, под которую получают кредит банки.

К этой величине в формуле добавляется фиксированный процент – к примеру, 3 %. Это уже чистая прибыль банка.

К примеру, получил банк займ под 6 %, а клиенту выдал под 6 % + 3 %. И всегда будет в выигрыше, даже если ставка для банков упадет до 4 % или поднимется до 7 %.

А вот клиент банка выиграет только в том случае, если переменная величина будет оставаться примерно на том же уровне или уменьшаться.

Если же она подскочит вверх, то и процент по кредиту вырастет, а значит, размеры платежей увеличатся.

Кредиты по плавающим ставкам

Плавающая процентная ставка по кредиту выгодна для заемщика на первоначальном этапе тем, что она ниже фиксированной. Скажем, если банк Х предлагает потребительский займ под 15 % годовых с фиксированной ставкой, то он же будет предлагать аналогичный займ с плавающей ставкой уже под 12 % (примерно). Экономия налицо.

Но стоит понимать, что плавающая ставка по кредиту – это всегда риск. Ситуация на рынке может измениться внезапно.

Некоторые перемены можно спрогнозировать, но даже это обычно под силу только экономистам, которые «варятся» в данной отрасли. Простому гражданину, который просто хочет сэкономить, провести точные расчеты вряд ли удастся.

Поэтому процент в любой момент может вырасти, резко обогнав фиксированный и сведя всю выгоду на нет.

Периодичность пересмотра ставок указана в договоре. Она может меняться хоть ежедневно, но чаще всего встречаются полгода и год. Было бы выгодно взять кредит на год по плавающей ставке.

Но такое банкам не нужно, на короткий срок они предлагают только фиксированный процент. А вот ипотеку под плавающие проценты взять можно, особенно валютную. Тут банк ничем не рискует. Зато рискует заемщик.

Но он же получает возможность взять долгосрочный займ под более низкий процент (в случае с ипотекой даже 2-3 % — существенная экономия).

Ипотека по плавающей ставке

Если ипотечный займ выдается в валюте, то в качестве переменной составляющей в формуле расчета банк берет международные рыночные индикаторы, если в рублях – то российские.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

Иногда ипотека с плавающей ставкой привязывается к ставке рефинансирования (ключевой ставке ЦБ РФ). Кстати, это не раз предлагал Центробанк, правда, только в отношении понижения ставки.

То есть, ЦБ предложил банкам снижать ставку для клиентов в том случае, если он сам ее понижает (а именно размер ставки ЦБ определяет, под какой процент он выдает деньги банкам).

Но российские банки не спешат следовать рекомендациям оегулятора.

Плюсы плавающей процентной ставки по ипотеке все те же:

  • изначально она ниже, чем фиксированная,
  • у заемщика есть со временем сократить размеры выплат.

Минусы:

  • в любой момент может вырасти, и тогда увеличится итоговая переплата и резко вырастут размеры ежемесячных платежей.

Очень сложно рассчитать, будет ли такой кредит выгодным. Ипотека выплачивается в среднем 10-15 лет, и с большей уверенностью можно сказать, что за это время межбанковский индекс вырастет, а не понизится.

Итого, рисковать стоит только при сроке кредитования не более 5 лет. И то – не всегда. А еще в том случае, если вы планируете погасить займ досрочно.

Особенности плавающих процентных ставок

Рассчитать выгоду не поможет ни ипотечный калькулятор, ни другой инструмент. Так же, как и выгоду плавающего процента по облигации или другой ценной бумаге. А все потому, что ситуация на международном и российском экономическом рынке плохо подается прогнозированию, особенно в тандеме.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Давайте рассмотрим, как это работает.

Как изменяется и рассчитывается

Расчет производится просто. К фиксированной величине, которую устанавливает банк, прибавляется постоянно меняющийся процент, который может зависеть от одного из следующих показателей:

  • MosPrime – чисто российский показатель. Рассчитывается Национальной валютной ассоциацией как средняя ставка крупнейших российских банков на московском рынке. Публикуется каждый день, а значит, и меняться может ежедневно. Список и число банков, чьи данные берутся для расчета, может меняться.
  • LIBOR – аналогичная величина, но уже не по Москве, а по Лондону. Может вычисляться на разные сроки, от 1 дня до 1 года.
  • Euribor – ставка европейских банков. Исчисляется, соответственно, в евро.

Речь идет о ставке, под которую банки готовы предоставить кредит друг другу, а не своим частным клиентам.

Формула такова: переменная процентная ставка равна переменная величина (один из вышеуказанных индексов) плюс фиксированный процент-надбавка банка.

Меняться по такой формуле ставка может в любую сторону в любое время. Поэтому важно еще смотреть на то, как часто, согласно условиям договора, ее будет пересматривать банк.

Переменные составляющие

Для расчета плавающей процентной ставки берется всего одна переменная величина. Как правило, один из индексов, о которых речь шла выше. К примеру, показатель MosPrime Rate, который чаще всего используется в России, меняется каждый день, в 12:15 по московскому времени.

К этому часу все банки, на основании которых формируется индекс, обновляют информацию о ставках, под которые они готовы разместить свои финансовые средства на финансовом рынке.

Фиксированная ставка на конкретную дату устанавливается в виде целого числа и двух знаков после запятой.

Некоторые банки в России, например, ОТП Банк или ЮниКредит, привязывают свою ставку по ипотеке именно к этому показателю.

Плюсы и минусы

Подведем итоги.

  • Фиксированная ставка лучше для среднесрочных кредитов.
  • Плавающая помогает сэкономить на краткосрочных займах.
  • Банки охотно предоставляют кредиты по нефиксированной ставке, так как ничего не теряют – если вам не дают долгосрочный займ по обычной ставке, попробуйте запросить его же по плавающей.
  • Изначально плавающая ставка ниже, но она со временем может измениться в непредсказуемую сторону, чаще всего – в сторону увеличения (особенно в долгосрочной перспективе, к примеру, при ипотеке – банковской или АИЖК).

Переменная ставка АИЖК

Что касается ипотеки АИЖК по плавающей ставке, то такая существует с 2016 года. Последний раз она снижалась осенью 2017 года до показателя в 6,45 %. Под переменную ставку с участием данного агентства можно оформить несколько ипотечных кредитных продуктов, в том числе перекредитование. Пересмотр процентов происходит один раз в квартал.

Рассчитывается она по следующей формуле: фактический уровень инфляции по данным Росстата за 3 месяца + фиксированные 5,9 %.

При этом размеры ежемесячных платежей не меняются, но в случае роста процентной ставки увеличивается срок выплаты кредита. А в случае уменьшения – сокращается. За то время, пока агентство работает с данной программой, инфляция сократилась в 3 раза, что позволило заемщикам, которые оформили займы в 2016 году, неплохо сэкономить.

В чем отличия от фиксированной ставки

Плавающая ставка может меняться хоть каждый день, фиксированная указывается за весь период пользования кредитом и не подлежит изменению, за исключением случаев, когда пересматривается кредитный договор (по причине рефинансирования или реструктуризации).

Выгода фиксированной ставки – в ее предсказуемости и неизменности. Именно она в 95 % случаев предлагается сегодня российскими банками.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/166-plavayuschaya-procentnaya-stavka.html

Плавающая процентная ставка по ипотеке – что это и выгодна ли она?

Плавающая процентная ставка

Ипотека, как и другие кредитные продукты, может предоставляться под фиксированный процент (в большинстве случаев) и по плавающей процентной ставке (достаточно редкая практика).
Для того чтобы понять – выгодна ли плавающая процентная ставка при заключении договора ипотечного кредитования, стоит разобраться, что она из себя представляет.

Если фиксированная процентная ставка предполагает, что в течение всего срока кредитования заемщик выплачивает банку постоянный процент за пользование его деньгами, то смысл плавающей процентной ставки также заложен в ее названии. Она меняется, или «плавает», в течение периода действия кредитного договора.

Плавающая процентная ставка имеет две составляющие: постоянную и переменную.

Постоянная составляющая плавающей процентной ставки называется «банковская маржа» (или «надбавка»). Она не меняется на протяжении всего периода кредитования. Ее размер обязательно прописан в кредитном договоре.

Плавающая составляющая – изменяющаяся во времени величина, привязанная к какому-либо рыночному индикатору. Размер изменения, его частота и другие условия определяются в кредитном договоре.

Рыночный индикатор

Для расчета плавающей процентной ставки банки используют несколько рыночных индикаторов.

Индекс LIBOR (London Interbank Offered Rate – Лондонская межбанковская ставка предложения), признанный финансистами всего мира. Это средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском рынке.

LIBOR – это средняя процентная ставка, по которой банки кредитуют друг друга. С 1985 года ставка ежедневно фиксируется Британской банковской ассоциацией (British Banker’s Association – ВВА).

LIBOR рассчитывается по семи мировым валютам: доллару США, евро, английскому фунту, японской иене, швейцарскому франку, канадскому доллару и австралийскому доллару. Поэтому этот индекс и берется в качестве основы для расчета базы по кредитам с плавающим процентом, выданным именно в этих валютах.

Для рублевых кредитов существуют два следующих индекса:

MosPrime – это ставка по межбанковским рублевым кредитам на московском рынке «Moscow Prime Offered Rate».

MosIBOR (иногда его называют MIBOR) – это ставка по межбанковским рублевым кредитам на московском межбанковском рынке «Moscow Interbank Offered».

Также существует индекс Euribor, по которому работают европейские банки. Исчисляется только для евро.

Ранее Банк России предлагал банкам привязать плавающую процентную ставку к величине ставки рефинансирования ЦБ РФ. Однако предполагалось делать это лишь в случае ее понижения, таким образом облегчая долговую нагрузку заемщиков. Это не было обязательным для банков, регулятор рекомендовал, а прислушиваться или нет к рекомендации – каждый конкретный банк решал самостоятельно.

Преимущества и недостатки

Плюсы плавающей процентной ставки:

  • изначально она ниже, чем фиксированная;
  • у заемщика есть возможность со временем сократить размеры/срок выплат.

Минусы:

  • в любой момент ставка может вырасти;
  • заемщику сложно самостоятельно соориентироваться в размерах платежей/изменении срока кредита при изменении ставки.

Плавающая ставка в периоды экономического благополучия действительно ниже – это несомненный плюс. Но в кризисный период, затрагивающий в том числе и заемщиков, ставка вырастет. Поэтому при возможности выбора между фиксированной и плавающей ставками по ипотеке стоит предпочесть первую. В нестабильной экономической ситуации плавающая ставка может привести к огромным переплатам.

Елена ТОЛЧИНА

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/plavayushchaya-protsentnaya-stavka-po-ipoteke-chto/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть