Добровольное страхование

Содержание

Система добровольного страхования

Добровольное страхование

Система добровольного страхования предполагает свободный выбор страхователем вида страхования, а так же конкретных случаев, при наступлении которых он может получить денежную компенсацию или определённые бесплатные услуги. Исходя из того, что государственная система обязательного страхования не отвечает возросшим требованиям граждан РФ, система добровольного страхования приобретает всё большую популярность у населения.

Виды

Добровольное страхование, в отличие от обязательного, обладает большими возможностями по представлению услуг. В него могут быть включены такие виды и страховые случаи, которые отсутствуют в обязательном страховании.

Правила добровольного страхования устанавливает страховщик, но для предотвращения нарушений в этом сегменте услуг все правоустанавливающие документы контролируются Государственным страховым надзором, а страховая компания поучает лицензию на предоставление услуг.

Медицинское

Добровольное медицинское страхование включает в себя несколько видов, к которым относятся следующие:

  • от несчастных случаев;
  • детское;
  • спортивное;
  • туристическое.

От несчастных случаев

Добровольное страхование от несчастных случаев позволяет страхователю или членам его семьи получить финансовую помощь в случае внезапного причинения вреда здоровью.

Понятие неожиданности страхового случая играет для страховщика самую важную роль, поэтому фактор продолжительного воздействия на здоровье, связанное с заболеванием не является страховым случаем для данного вида страхования.

Страховым случаем является именно неожиданное происшествие.

У каждой компании имеется свой перечень случаев, которые признаются страховыми и могут быть оплачены. В этом виде страхования учитываются понятия вина и умысел.

Если страховой случай произошёл по вине пострадавшего, но носит случайный характер, тогда страховое возмещение выплачивается.

Наличие умысла потерпевшего исключает возможность получения им денежной компенсации.

Действия потерпевшего направленные на обман страховой компании расцениваются как мошенничество и попадают под действие статей уголовного кодекса.

Детское

Добровольное детское страхование приобретает всё большую популярность. Существует большое количество различных программ специально рассчитанных на разные возрастные группы.

Детский полис ДМС покрывает многократные медицинские осмотры, которые необходимы ребёнку на ранних стадиях его развития, а так же предоставляет страхователю большое количество различных дополнительных услуг.

При составлении договора можно учесть следующие пункты:

  • перечень доступных медицинских учреждений;
  • объём оказываемой помощи;
  • дополнительные услуги.

Очень востребованной услугой является выполнение всех процедур на дому и постоянное наблюдение семейным педиатром.

Спортивное

Спортсмены, особенно те, которые занимаются экстремальными и травмоопасными видами спорта, относятся к группе повышенного риска, поэтому страхование им необходимо.

Обязательное страхование не может полностью обеспечить финансовую поддержку спортсменов при частых и многочисленных травмах.

Добровольное страхование позволяет спортсменам самостоятельно выбрать программу страхования и составить перечень страховых случаев.

Часто спортивное страхование применяется для детей.

Этот вид страхования может быть индивидуальным или коллективным. Во втором случае спортивное общество или клуб страхует всех членов спортивной команды.

Туристическое

Страхование этого вида может быть обязательным и добровольным.

Если гражданин РФ приобретает туристическую путёвку, связанную с выездом в другую страну, то туроператор оформляет страховку в обязательном порядке, поскольку наличие полиса является обязательным условием для получения визы.

Причём полис туристического страхования оформляется, как правило, по минимальной стоимости и в него входит базовый пакет услуг. Турист всегда может отказаться от обязательного страхования и приобрести страховой продукт, максимально отвечающий его требованиям.

Имущественное

Этот вид страхования имеет непосредственное отношение к материальным ценностям, находящимся в собственности у физических лиц. Застраховать можно практически всё:

  • жильё;
  • хозяйственные постройки;
  • любое имущество.

Личного имущества

Страхование имущества учитывает все возможные страховые случаи, включая природные катаклизмы, техногенные аварии и вмешательство третьих лиц.

Для того чтобы учесть все возможные риски можно заключить договор на полный пакет страховых случаев, при этом стоимость страховки будет несколько дороже.

При страховании редких материальных ценностей, антиквариата, а так же частных коллекций может назначаться специальная экспертиза.

Виды страхования имущества

При страховании частного дома может быть оформлено два полиса, один из которых на земельный участок, а второй на само строение.

Добровольное страхование коммерческого имущества

При страховании имущества в договоре прописывается стоимость каждого предмета в соответствии с его оценкой. Если страхователь согласен с предварительной суммой, назначенной страховщиком, то оценка имущества не проводится.

Транспортное

Это очень важный вид имущественного страхования. С ростом парка личных автомобилей растёт и количество ДТП, в которых может пострадать не только автомобиль и его владелец, но и имущество посторонних лиц. Страхование личного транспорта делится на обязательное и добровольное.

Полис ОСАГО оформляется сразу после приобретения транспортного средства. Этот вид страхования обязателен для каждого автовладельца.

В добровольное страхование входит полис ДСАГО, который заключается только при наличии ОСАГО и обеспечивает большую финансовую компенсацию, чем обязательный документ.

Добровольное страхование КАСКО стоит намного дороже, чем документ обязательного страхования, но и позволяет получить финансовую компенсацию практически по всем случаям. Полис учитывает не только ущерб и угон, но и повреждение или кражу мультимедийных систем, сигнализаций и навигаторов. Стоимость КАСКО составляет примерно 5-8% от стоимости автомобиля.

Личное

В отличие от других видов страхования личное имеет непосредственное отношение только к физическому лицу. Этот вид страхования получил большее распространение, чем имущественное. Обычно используется несколько видов страховых полисов.

Жизни и здоровья

Договор добровольного страхования обеспечивает более полную защиту, от различных ситуаций, чем документ обязательного страхования. Страховые случаи могут включать в себя производственные травмы, получение инвалидности как следствие какого-либо происшествия или смерть страхователя, которая может произойти в результате ДТП или авиаперелёта.

При заключении страхового документа учитываются следующие факторы:

  • возраст;
  • пол;
  • профессия;
  • вредные привычки.

Эти факторы оказывают влияние на страховой документ. Чем больше возраст физического лица, тем выше стоимость страховки. Так же на величину страховых взносов оказывает влияние пол страхователя.

Для мужчин сумма увеличивается, за счёт меньшей продолжительности жизни и склонности к вредным привычкам. Существует ряд профессий, которые связаны с особым риском.

Для их представителей существуют особые условия страхования.

Перед заключением договора страхователь заполняет подробную анкету, где указываются имеющиеся заболевания и наличие негативных привычек.

Если страхователь пытается скрыть наличие серьёзного заболевания, которое может оказать влияние на наступление страхового случая ему может быть предъявлен иск за мошенничество и попытку обмана финансовой организации.

На дожитие

Это форма страхового документа, которая позволяет получить денежную компенсацию после того как страхователь достиг определённого возраста. Страховое возмещение выплачивается страхователю или другому, указанному в договоре лицу.

Кроме достижения определённого возраста страховым случаем является смерть страхователя до даты, прописанной в договоре. В этом случае страховое возмещение получает, указанный в договоре, выгодоприобретатель.

Страхование на дожитие можно сравнить с инвестированием средств в будущее.

Накопительное

Накопительное страхование, как один из видов личного страхования, позволяет накопить денежные средства к определённому событию. Сначала страхователь выбирает событие, к которому нужно приурочить получение страховой суммы. Это может быть совершеннолетие ребёнка, бракосочетание или юбилей. Затем выбираются страховые риски, и оформляется документ.

Если страховка заключается на срок более 5 лет, то с неё можно получить социальный налоговый вычет по НДФЛ.

Положительным моментом такого страхования является то, что эти средства не подлежат конфискации для погашения задолженности по кредитам и не фигурируют как делимая собственность при бракоразводном процессе.

Негативом является то, что расторжение такого документа невозможно без больших финансовых потерь. Если потребуется получить срочные средства, то проще взять банковский кредит.

Если в силу финансовых трудностей страхователь не может платить регулярные взносы, то договор расторгается в одностороннем порядке и уплаченные ранее средства не возвращаются.

Профессиональное

Профессиональное страхование бывает обязательным и добровольным. Такой вид страхования используется гражданами, выполняющими свой профессиональные обязанности на основе двухстороннего договора. К этой категории относятся следующие профессии:

  • архитекторы;
  • проектировщики;
  • планировщики;
  • производители работ.

Имущества

Их небрежность в работе или несоответствие профессиональному уровню, приведшее к негативным последствиям для имущества заказчика работ или посторонних лиц, может быть компенсирована страховым возмещением. Страховым случаем является предъявления иска страхователю за причинённый ущерб.

Грузоперевозок

Это страхование позволяет значительно снизить риски, которые могут возникнуть при перевозке груза различными видами транспорта. Сюда включаются два вида договоров.

Документ о страховании груза защищает интересы владельца этого груза. В этом случае финансовое возмещение не может превышать стоимость перевозимого товара.

Страхование ответственности защищает интересы грузоперевозчика.

Вкладов

Добровольное страхование вкладов позволяет частично компенсировать финансовые потери вкладчиков, которые могут произойти по целому ряду причин. Большая часть банков РФ входит в Агентство по страхованию вкладов.

Банки не входящие в эту систему должны предлагать своим клиентам застраховать свои вклады на добровольной основе. При этом договор о страховании вклада заключается с самим банком.

Не страхуются вклады частных предпринимателей, банковские счета на предъявителя и финансовые средства, размещённые за пределами РФ.

Выводы

Статистика показывает, что в стране растёт уровень доверия к страховым компаниям и, как следствие, увеличивается сегмент добровольного страхования. Сейчас на рынке страхования действуют несколько компаний-лидеров с уже устоявшейся высокой репутацией. Именно с ними лучше иметь дело, заключая страховые документы.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/sistema-strahovaniya.html

Добровольное страхование

Добровольное страхование

Программа Добровольного страхования жилья ООО «Международная страховая компания «АйАйСи» в Московской области

Программа добровольного страхования жилья – это просто, доступно и быстро! Страховой полис гарантирует возмещение ущерба от самых распространенных событий: коммунальных аварий, пожаров, взрывов. 

Просто: достаточно оплатить услугу «добровольное страхование» вместе с коммунальными платежами и с 1-го числа месяца, следующего за периодом оплаты, ваша квартира застрахована.

Доступно: Стоимость страхового полиса для: г.о. Долгопрудный, г.о. Щелково, г.о. Лобня, Сергиево-Посадский м.р., Зарайский м.р., г.о. Котельники, Воскресенский м.р., г.о. Чехов, г.о. Дзержинский, Каширский м.р., Каширский м.р., г.о. Пущино, г.о. Жуковский, Орехово-Зуевский м.р., г.о. Лыткарино, г.

о. Балашиха, Истринский м.р., г.о. Фрязино, Волоколамский м.р. составляет всего 1,8 рублей за один квадратный метр жилья. Для Одинцовского м.р. и г.о. Королев стоимость страхового полиса составляет 2 рубля за один квадратный метр жилья. Это одна из наиболее привлекательных цен на сегодняшний день.

Быстро: Страховое возмещение выплачивается в течение 5 рабочих дней с момента предоставления в страховую организацию всех документов.

Кто имеет право участвовать в программе?

Страхователем может выступать гражданин РФ – собственник или наниматель жилого помещения Московской области, зарегистрированный в нем по месту жительства.

Как оплатить за страховку

Ежемесячно оплачивать услугу «добровольное страхование» вместе с жилищно-коммунальными услугами (ЖКУ). В квитанции на оплату ЖКУ (единый платежный документ – ЕПД) достаточно поставить галочку в поле «Итого со страхованием». Квартира считается застрахованной с 1-го числа месяца, следующего за месяцем оплаты страхового взноса.

При оплате коммунальных услуг через кассу МосОблЕИРЦ, кассу банка и на почте – поставьте галочку в «окне» «Итого к оплате за все услуги счета с учетом добровольного страхования» и внесите сумму, достаточную для оплаты всех начислений по текущей квитанции и страхования.

Если наступил страховой случай!

  • Сообщите об этом в аварийные службы. При пожаре – в пожарную службу (Госпожнадзор); При взрыве – МЧС, газовую службу; При заливе – аварийную службу, эксплуатирующую организацию (ДЕЗ, ЖЭУ и пр.)
  • Уменьшайте ущерб. Постарайтесь принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасению застрахованного имущества.
  • Известите страховую компанию в течение 3-х рабочих дней по бесплатному номеру 8-800 550-09-81 (в будние дни: Пн.-ПТ.: с 9.00 до 18.00)
  • Сохраните картину события. Пожалуйста, постарайтесь сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления убытка.
  • Наш сотрудник в течение 3-х рабочих дней выезжает на осмотр помещения и на месте оформляет необходимые документы.
  • Получите возмещение в течение 5-и рабочих дней.

Документы для получения выплаты

  • Оригинал документа, подтверждающий факт уплаты страхового взноса (квитанция);
  • Документы, удостоверяющие личность потерпевшего (паспорт, военный билет и т. п.)
  • Документ, подтверждающий право собственности на жилое помещение (свидетельство о собственности).
  • Документы, подтверждающие факт происшествия:

        Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела либо об отказе в возбуждении уголовного дела.

        Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела либо об отказе в возбуждении уголовного дела.

    Акт о заливе из ЖЭКА, ДЭЗА, ГРЭПА или аварийно-технической службы с указанием даты залива, причины залива и виновного лица, а также перечня повреждений с указанием помещений и наименования отделки

При необходимости страхователь предоставляет иные документы, в том числе из компетентных органов о событии, повлекшем возникновение ущерба.

Важно! Чтобы в следующем месяце Ваша квартира была застрахована, нужно внести сумму, достаточную для оплаты за коммунальные услуги ЖКХ и сумму страхового взноса. Если внесенная сумма будет меньше требуемой, Ваша квартира не будет застрахована.

Звоните по телефонам: 8 (495) 105-90-36

8 (800) 550-09-81

Пишите на электронную почту:
info@ii-company.ru

Источник: https://xn--90aijkdmaud0d.xn--p1ai/dobrovolnoe-strakhovanie/

Что это за услуга — добровольное страхование жилья в квитанции на оплату ЖКХ?

Добровольное страхование

В 1995 году в Москве создан Городской центр жилищного страхования. С этого времени в стране получили развитие программы защиты жилищных прав граждан с использованием механизма страхования и внедрение муниципальных программ добровольного страхования жилья.

Программа страхования призвана защитить имущественные интересы граждан в случае пожара, залива или взрыва.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Страхование имущества – является добровольным, поэтому регулируется только общими законами о страховании.

В частности, главой 48 «О страховании» Гражданского кодекса РФ, где говориться о праве собственника застраховать свое имущество.

О гарантировании возмещения убытков в случае непредвиденного неблагоприятного события говорит Жилищный кодекс России. (ст. 21).

В целом деятельность страховых компаний регулируется ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.92.

Добровольное страхование квартиры

Добровольное страхование домашнего имущества граждан зависит от личного желания собственника.

Муниципальная программа не является обязательной.

В Москве Программа реализуется через Городской центр жилищного страхования (ГКУ «Центр жилищного страхования»).

Центром проводится конкурс по выбору страховщика и осуществляются организационные процедуры страхования (включение взноса в ЕПД – единый платежный документ), издание информационной литературы и т.п.

Суть программы состоит в том, что за низкую, всем доступную цену, страховая компания и городской бюджет берут на себя обязанность при наступлении страхового случая выплатить собственнику страховую сумму в размере ущерба.

Пропорции выплаты: страховщик – 85 %, бюджетные деньги — 15 %.

Программа является льготной. Выражается это в следующем:

  1. Рассрочка страховой премии на 12 месяцев. По классическим программам допускается рассрочка не более, чем на 4 взноса.
  2. Отсутствие повышающего коэффициента рассрочки;
  3. Низкий страховой взнос (тариф составляет 0,05 % от страховой суммы, или 19,44 рубля).

Такие ставки значительно ниже тех, по которым Страховщики продают другие продукты по страхованию жилья. Для сравнения, обычно ставка по этому виду страхования бывает в 10 раз больше — около 0,7% — на порядок выше.

В муниципальной программе собственник жилья оплачивает страховой взнос с рассрочкой на 12 месяцев вместе с коммунальными платежами без повышения стоимости.

Страхование производится без осмотра, в виде оферты – открытого предложения, с которым вы соглашаетесь, оплачивая первый страховой взнос.

Что можно застраховать по муниципальной программе?

В рамках программы объектами страхования имущества являются:

  • Отделка квартиры;
  • Ее стены;
  • Сети – канализационные, водопроводные и электрические.

Отделка будет застрахована не на реальную стоимость (если она дорогая), а по усредненной цене.

Не охваченным страхованием остается домашнее и личное имущество – мебель, бытовая техника и электроника, одежда и т.д.

От каких рисков страхуем?

Перечень рисков по муниципальной программе ограничен. Страховыми событиями, на случай которых проводится страхование:

  1. Пожар (в том числе, возникающий за пределами застрахованного помещения);
  2. Авария водных и канализационных систем, проникновение воды из чужих помещений (не включена протечка крыши);
  3. Взрыв (кроме террористического акта);
  4. Ветер свыше 20 м/сек с атмосферными осадками, сопровождающими эти явления.

Возможно Вас заинтересует статья, как оплатить услуги ЖКХ через интернет без комиссии, прочитать об этом можно здесь.

Страховая сумма и страховая премия

Муниципальная программа – это минимальная страховая защита, но ее можно расширить по желанию собственника квартиры.

В рамках этой программа Страхователю предлагается 2 варианта страхования:

  • Страховая премия 19,44 рублей, страховая сумма – 36300 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 85 %, Правительства Москвы – 15 %. Страховое свидетельство (оферта) высылается Страхователю.
  • Страховая премия 32,44 рубля, страховая сумма 54450 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 95 %, Правительства Москвы – 5 %. Оформляется годовой договор добровольного страхования имущества, который подписывается обеими сторонами – страхователем и страховщиком.

Компании, принимающие участие в муниципальной программе страхования жилья с радостью предложат желающим заключить еще один договор, куда можно включить все риски и любое имущество.

Если вовремя не оплатить страховой взнос?

Чтобы рассчитываться за страховку было удобно, взнос разбивается на 12 частей и должен быть оплачен до 1-го числа каждого месяца.

Рекомендуем отнестись к этой норме со всей серьезностью.

Если вовремя не оплатить страховой взнос, защита действовать не будет.

Если во время просрочки что-то случится, страховая компания имеет право отказать в выплате, так как страхователь не выполнил свою обязанность по уплате страховых взносов.

Если вы хотите узнать, кому положены льготы по оплате капитального ремонта, советуем вам прочитать статью.

Как получить страховое возмещение?

В первую очередь страхователь обязан принять меры к минимизации ущерба, вызвав соответствующие службы – пожарных, аварийку или полицию.

Как можно скорее предоставить в квартиру доступ представителю страховщика для проведения осмотра.

В трехдневный срок надо обратиться в страховую компанию с документами:

  1. Заявление на страхование;
  2. Заключение компетентных организаций с описанием события и даты происшествия;
  3. Паспорт;
  4. Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма;
  5. Страховое свидетельство;
  6. Квитанции об уплате страховых взносов;
  7. Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Предлагаем вам скачать образец заявления о выплате страхового возмещения: Скачать

Кто имеет право участвовать в программе?

Страховать квартиру по муниципальной программе имеет право собственник или наниматель жилья, прописанный в этой квартире.

Если собственник приобрел еще одну квартиру, но не зарегистрировался в ней, страховать ее в рамках Программы он не может.

Однако Постановление правительства Москвы № 194-ПП дает такое право тому собственнику, который предоставил в пользование любое свое жилье тем, кто стоит в очереди на его получение.

В коммунальных квартирах каждый из владельцев может страховать свою часть площади. Места общего пользования в таких квартирах страхованию не подлежат.

В любом доме имеется общее имущество, которое тоже можно застраховать в рамках муниципальной программы. Такое решение принимается на общем собрании жильцов большинством .

Если такое решение принято, собрание может возложить эту обязанность на одного из жильцов, на правление ТСЖ или управляющую компанию.

Читайте статью, права и обязанности управляющей компании по содержанию многоквартирного дома тут.

Достоинства и недостатки муниципального страхования жилья

Муниципальная программа позволяет купить страховую защиту за очень небольшие деньги.

Если жилье уничтожено и восстановлению не подлежит, Правительство Москвы предоставляет пострадавшим аналогичное жилье, в соответствии с действующими социальными нормами.

К недостаткам программы можно отнести низкую стоимость квадратного метра площади. Именно эта сумма берется за основу при расчете ущерба. Зачастую ее не хватает для покрытия реального ущерба.

Если залив и ущерб наступил в результате поломки стиральной или посудомоечной машины, страховая компания не посчитает это страховым случаем.

Муниципальное страхование приносит несомненную пользу жильцам, получающим хоть и не полное, но все же возмещение.

Городской бюджет избавил себя от расходов и хлопот по оказанию материальной помощи пострадавшим, в большей части переложив это бремя на плечи страховщиков. И это самый цивилизованный способ защиты от непредвиденных трат и потери имущества.

Вовремя и аккуратно платите страховые взносы. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/chto-eto-dobrovolnoe-strahovanie-zhilya-v-kvitancii/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть